Вы задумываетесь об ипотеке и хотели бы знать, что произойдет, если возникнут временные сложности с погашением кредита? Какие вас могут ждать последствия из-за допущенных просрочек? Как выйти из сложной ситуации с минимальными потерями? Вы найдете ответы на эти вопросы в данной статье. Согласно исследованию АИЖК, при возникновении финансовых проблем большинство ипотечных заемщиков предпочитают обратиться за помощью к друзьям и родственникам (49%). Однако, как видно из диаграммы, почти половина заёмщиков (46%) предпочитает решать проблемы самостоятельно. Рассмотрим, какие есть варианты в подобном случае. Самый верный шаг — это обратиться в банк-кредитор с просьбой о реструктуризации кредита до возникновения просрочек. Банк в индивидуальном порядке рассматривает обращение и анализирует причины, из-за которых возникли сложности с погашением кредита.
Вы задумываетесь об ипотеке и хотели бы знать, что произойдет, если возникнут временные сложности с погашением кредита? Какие вас могут ждать последствия из-за допущенных просрочек? Как выйти из сложной ситуации с минимальными потерями? Вы найдете ответы на эти вопросы в данной статье.
Согласно исследованию АИЖК, при возникновении финансовых проблем большинство ипотечных заемщиков предпочитают обратиться за помощью к друзьям и родственникам (49%).
Однако, как видно из диаграммы, почти половина заёмщиков (46%) предпочитает решать проблемы самостоятельно. Рассмотрим, какие есть варианты в подобном случае. Самый верный шаг — это обратиться в банк-кредитор с просьбой о реструктуризации кредита до возникновения просрочек. Банк в индивидуальном порядке рассматривает обращение и анализирует причины, из-за которых возникли сложности с погашением кредита.
Источник: АИЖК
Сергей Тараканов, начальник департамента оценки розничных рисков Транскапиталбанка, уверяет, что если причины уважительные (болезнь, существенное снижение дохода, потеря работы и т.д. — так называемый социальный дефолт), его банк готов рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул или реструктуризации долга: "Перед принятием такого решения банк тщательным образом проверит информацию, предоставленную заёмщиком (больничный лист, выписка из истории болезни, трудовая книжка, справка о доходах и т.д.), так как иногда клиенты пытаются использовать эти возможности необоснованно. Например, у нас был случай, когда заемщик просил отложить погашение кредита на 3 месяца, так как он планировал долгосрочный отдых за рубежом в одной из европейских стран. В этом случае важно понимать, что любое изменение в графике платежей влечет за собой дополнительные расходы для банка«,- объясняет эксперт. Схожей позиции придерживаются многие крупные банки, опрошенные журналистами портала ГдеЭтотДом.РУ.
Банк Москвы также предлагает следующие варианты реструктуризации кредита: предоставление льготного периода погашения — платежных каникул, увеличение срока кредитования, изменение валюты кредитования.
Теперь давайте рассмотрим, что произойдет, если не обращаться в банк и перестать платить по кредиту.
Большинство банков передают информацию в БКИ (Бюро Кредитных Историй) в автоматическом режиме, причем не только о просрочках. «То есть если клиент внёс платеж по кредиту, изменил контактные данные, подал заявку на кредит — он может быть уверен, что максимум через 10 дней информация об этом будет в БКИ», — заявляет Абдулло Ахадов, начальник управления кредитного процесса Нордеа Банка.
Таким образом, в БКИ появляется информация о просрочке и в дальнейшем отслеживается ее длительность. Если заемщик продолжает не платить по кредиту, то банк может в судебном порядке наложить взыскание на недвижимость. На практике банки предпочитают внесудебный порядок решения вопроса, т.е. предлагают заемщику продать недвижимость и погасить кредит досрочно.
При повторном обращении за кредитом нужно понимать, что банк обязательно сделает запрос в бюро кредитных историй. В отчете из БКИ отражается полная кредитная история заемщика, включая данные о своевременности платежей по кредитам.
Шанс получить кредит даже при наличии просрочек есть, но имеет значение их количество и длительность.
Даниил Ткач, заместитель директора департамента риск-менеджмента ОАО АКБ «Связь-Банк» рассказывает, что его банк старается взвешенно подходить к оценке кредитной истории клиентов, поэтому не рассматривает небольшие просрочки как причину отказа. «Более важным фактором для нас является общая регулярность платежей, отсутствие длительных просрочек. Не стоит забывать, что, кроме кредитной истории, банк оценивает уровень дохода клиента, место его работы, величину накопленного первоначального взноса. При этом клиентам с хорошей кредитной историей банк предоставляет скидку по процентной ставке», — добавляет Ткач.
Итак, если возникли сложности с погашением кредита и родственники и друзья не могут помочь, то разумнее всего обратиться в свой банк за реструктуризацией, причем до возникновения фактических просрочек.
Евгения Таубкина, руководитель проекта Гдеэтотдом.Ипотека
Источник: ГдеЭтотДом.РУ