Рынок жилищного кредитования начинает медленно восстанавливаться

Российское жилищное кредитование (ипотечное в частности) стремительно всего за несколько месяцев осени 2008 года по уровню развития вернулось в 2006 год. И только летом 2009 года у него появились шансы начать восстановление утраченных позиций. По итогам июня 2009 года Центральный банк России зафиксировал снижение ставок по жилищным рублевым кредитам, выданным в июне на 0,4%, а выданным в валюте – на 0,1%. По рублевым кредитам ставки снизились с 15,2% до 14,8% годовых, а по валютным – с 13,9% годовых до 13,8% годовых. Начало расти и количество выданных кредитов - в июне 2009 года было выдано 13,5 тысяч кредитов, что на четверть больше чем в мае. Хотя во многом причина июньского роста в негативном влиянии майских праздников на активность на рынке.

В целом же ситуация с жилищным кредитованием выглядит катастрофичной. Согласно данным, опубликованным Центральным банком РФ за первое полугодие 2009 года было выдано жилищных кредитов почти на 68 млрд рублей. Год назад объем жилищного кредитования составил 392 млрд рублей. Объем выдачи ипотечных кредитов по сравнению с годовой давностью сократился в 5,7 раз. При этом объем просроченной задолженности за год (с конца июня 2009 года по конец июня 2009 года) вырос в 7,4 раз – с 3,2 млрд рублей до 23,5 млрд рублей, а ее доля достигла 1,96% (выросла за год с 0,32%).

Средний размер жилищного кредита в июле 2009 года снизился до 1,02 млн рублей – в 2008 году средний размер кредита составлял 1,48 млн рублей. Всего было выдано за первое полугодие 60894 кредита, из которых только 770 в валюте. Именно рынок жилищного кредитования в валюте в наибольшей степени продолжает страдать от кризиса. Объем выданных жилищных кредитов в валюте сократился в 11 раз – с 49 млрд рублей в 1 полугодии 2008 года до 4,4 млрд рублей в 1 полугодии 2009 года.

Объем просроченной задолженность по валютным кредитам за год вырос в 13,8 раз, а доля просроченной задолженности достигла уже 4,3%. Единственный параметр, которым может по-прежнему гордиться рынок валютного кредитования жилья – средний размер кредита. Он составил в июне 5,9 млн рублей, в то время как средний размер кредита в рублях в июне 2009 года был на уровне 957 тыс. рублей.

Есть основания полагать, что рынок жилищного (ипотечного) кредитования уже прошел «дно» и в течение ближайших месяцев будет происходить его постепенное восстановление. Этому будут способствовать снизившиеся цены на жилье, что, несомненно, расширяет число потенциальных заемщиков поскольку снижает необходимый размер кредита для покупки квартиры (см. происходящее снижение среднего размера кредита). Также положительное влияние окажет начавшееся снижение ставок по ипотечным кредитам. Основным же препятствием сейчас остается большой размер первоначального взноса, средний размер которого вырос по сравнению с годовой давностью в несколько раз.

Таблица 1. Параметры рынка жилищного кредитования в I полугодии 2009 года

Источник: Центральный Банк РФ и аналитический центр ГдеЭтотДом.РУ

Таблица 2. Параметры рынка жилищного кредитования в валюте в I полугодии 2009 года

Источник: Центральный Банк РФ и аналитический центр ГдеЭтотДом.РУ

Таблица 3. Параметры рынка жилищного кредитования в рублях в I полугодии 2009 года

Источник: Центральный Банк РФ и аналитический центр ГдеЭтотДом.РУ