В октябре 2009 года рынок жилищного кредитования (который на 80% состоит из рынка ипотечного кредитования) в России показал рекордные темпы роста. По данным Центрального Банка по сравнению с сентябрем 2009 года было выдано на 3600 больше кредитов, а их общее число составило 20539. Еще полгода назад – в мае 2009 года - выдавалось в 2 раза меньше кредитов. Осеннее оживление рынка жилищного кредитования связано со снижением процентных ставок многими банками (вплоть до 10-12% в рублях в некоторых случаях), первоначального взноса (с 30 до 20%), заметным снижением цен на жилье в стране (в среднем на 25% в рублях).
В октябре 2009 года рынок жилищного кредитования (который на 80% состоит из рынка ипотечного кредитования) в России показал рекордные темпы роста. По данным Центрального Банка по сравнению с сентябрем 2009 года было выдано на 3600 больше кредитов, а их общее число составило 20539. Еще полгода назад – в мае 2009 года - выдавалось в 2 раза меньше кредитов. Осеннее оживление рынка жилищного кредитования связано со снижением процентных ставок многими банками (вплоть до 10-12% в рублях в некоторых случаях), первоначального взноса (с 30 до 20%), заметным снижением цен на жилье в стране (в среднем на 25% в рублях). Однако объемы жилищного кредитования по-прежнему остаются низкими по сравнению с докризисным периодом, когда, по подсчетам специалистов Аналитического центра ГдеЭтотДом.РУ, выдавалось в среднем в месяц по 50 тыс. кредитов на 70 млрд. рублей.
По данным Центрального Банка по сравнению с сентябрем 2009 года в октябре 2009 года было выдано на 21% больше кредитов по количеству и на 24% больше по объему. Всего за октябрь в стране выдали кредитов на сумму почти 19 млрд рублей. С начала года выдано 128500 жилищных кредитов на 130 млрд рублей. При сохранении текущего интереса к жилищному кредитованию со стороны населения, в целом за год по подсчетам специалистов Аналитического центра ГдеЭтотДом.РУ может быть выдано около 170 тыс. жилищных кредитов на 165 млрд рублей. Это примерно в 3 раза меньше по количеству, чем в 2008 году и 4 раза по объему.
Продолжается тенденция снижения процентных ставок. Средневзвешенная процентная ставка по рублевым кредитам снизилась до 14,5% (в мае она была максимальной - 15,4%). В 2010 году на фоне пониженной до 9% ставки рефинансирования ЦБ РФ и поддержки рынка ипотечного кредитования со стороны государства и АИЖК можно ожидать снижение средневзвешенной процентной ставки по выдаваемым жилищным кредитам до 13%.
Средний размер кредита по-прежнему остается существенно более низким, чем до кризиса. В октябре он составил по подсчетам специалистов Аналитического центра ГдеЭтотДом.РУ 920 тыс. рублей, что на четверть меньше, чем до кризиса и в целом соответствует уровню снижения цен.
Просроченная задолженность продолжает расти – в октябре она стала больше еще на 1,2 млрд рублей, а ее доля достигла 2,5% от объема всей задолженности. Доля просроченной задолженности по валютным кредитам достигла в сентябре 5,5% (в начале года было 2,5%). Дальнейший рост просроченной задолженности по жилищным кредитам в 2010 году с высокой степенью вероятности продолжится.
В октябре 2009 года продолжил снижаться общий объем задолженности. За месяц он стал меньше на 9 млрд рублей, а с начала года – на 103 млрд рублей. Во многом эта тенденция связана с низкими объемами выдачи новых кредитов – граждане за счет собственных и иных средств платят банкам по текущим и досрочным платежам больше, чем получают новых кредитов. В значительной степени погашение совершается за счет средств материнского капитала, на что направлено уже более 100 тыс. сертификатов на сумму более 27 млрд рублей, а также за счет расширенных в 2009 году налоговых вычетов (до 260 тыс. рублей). В 2010 году при условии благоприятной экономической ситуации можно ожидать, что размер общей задолженности по жилищным кредитам вырастет в силу активизации выдачи новых кредитов банками. По подсчетам специалистов Аналитического центра ГдеЭтотДом.РУ в 2010 году, при сохранении текущей макроэкономической ситуации и выполнении обещаний Правительства по поддержке системы жилищного (ипотечного) кредитования, может быть выдано около 240 тыс. кредитов на 230 млрд. рублей.
Иллюстрация 1. Накопленная задолженность по предоставленным жилищным кредитам
Иллюстрация 2. Накопленная просроченная задолженность по предоставленным жилищным кредитам
Иллюстрация 3. Доля просроченной задолженности по жилищным кредитам
Иллюстрация 4. Количество предоставленных жилищных кредитов за месяц
Иллюстрация 5. Объем предоставленных жилищных кредитов за месяц
Иллюстрация 6. Средневзвешенный срок жилищного кредитования
Иллюстрация 7. Средневзвешеннная ставка жилищных кредитов, %
Иллюстрация 8. Средний размер жилищного кредита выданного за месяц
Примечание: в иллюстрациях приведены данные из отчетности Центрального Банка РФ, либо данные, рассчитанные АЦ ГдеЭтотДом.РУ по данным Центрального Банка РФ.
Источник: Аналитический центр ГдеЭтотДом.РУ