В 2010 году бурное восстановление рынка ипотечного (жилищного) кредитования, начавшееся во второй половине 2009 года продолжилось. Всего за 2010 год россияне, по данным Центрального Банка страны, получили 395 тыс. кредитов на улучшение жилищных условий на сумму 437 млрд рублей, что существенно превышает все дававшиеся ранее прогнозы. По сравнению с 2009 годом число выданных кредитов выросло на 122%, а по объему рынок жилищного кредитования увеличился на 140%. Больший рост объемов связан с тем, что вырос средний размер кредита – на 8%, т.е. с 1,02 до 1,1 млн рублей в абсолютном выражении. Это рост соответствует уровню инфляции.
В 2010 году бурное восстановление рынка ипотечного (жилищного) кредитования, начавшееся во второй половине 2009 года продолжилось. Всего за 2010 год россияне, по данным Центрального Банка страны, получили 395 тыс. кредитов на улучшение жилищных условий на сумму 437 млрд рублей, что существенно превышает все дававшиеся ранее прогнозы. По сравнению с 2009 годом число выданных кредитов выросло на 122%, а по объему рынок жилищного кредитования увеличился на 140%. Больший рост объемов связан с тем, что вырос средний размер кредита – на 8%, т.е. с 1,02 до 1,1 млн рублей в абсолютном выражении. Это рост соответствует уровню инфляции. Средний размер кредита все еще остается существенно меньше докризисного (1,5 млн рублей), что связано с консервативным поведением как потребителей, так и банкиров, более трезво оценивающих риски.
С этим же связана и сохраняющаяся крайне низкая доля объемов кредитования на улучшение жилищных условий в валюте. Если еще в 2008 году доля валютного кредитования составляла 13,8%, то в 2009 году она опустилась до 6,5%, а в 2010 году стала еще меньше - 4,4%. Россияне не доверяют валютам, несмотря на то, что процентные ставки по ним ниже, чем по рублевым кредитам. Так, на конец 2010 года средняя ставка кредитования в валюте составила 11,2%, а в рублях 12,5%. Всего за 2010 год выдан всего 3431 кредит в валюте, зато средний размер кредита в 5 раза выше, чем выданного в рублях – 5,5 млн рублей.
Снижение ставок по жилищным кредитам, начавшееся во второй половине 2009 года продолжалось и весь 2010 год. За год средний ставки уменьшились в рублях с 14 до 12,5%, а в валюте с 13 до 11,2%. Однако, темпы уменьшения процентных ставок оказались ниже ожидавшихся – по планам правительства к концу года средние рублевые ставки должны были упасть до 12%. Снижению валютных ставок было медленным из-за недоступности зарубежного финансирования, которое до кризиса активно развивалось, что позволяло российским банкам выдавать валютные кредиты по 8% годовых.
Несмотря на впечатляющий рост рынка жилищного кредитования в 2010 году его параметры все еще далеки от докризисных. Так в 2008 году было выдано почти 500 тыс. жилищных кредитов на сумму в 736 млрд рублей. И если есть вероятность того, что уже в 2011 году ипотечный рынок по числу кредитов вернется к докризисному уровню, то по объемам это вряд ли произойдет ранее 2012 года, даже при благоприятном развитии макроэкономической ситуации в стране и мире.
Одновременно с ростом рынка сохраняется и даже усиливается проблема плохих кредитов. За 2010 года просроченная задолженность выросла с 34 до 47 млрд рублей, а ее доля с 2,9 до 3,6%. Наиболее сложная ситуация с валютными кредитами на долю которых приходится 40% просроченной задолженности, а это сумма эквивалентная 20 млрд рублей. Доля просроченной задолженности на рынке валютного кредитования за год выросла с 6,5 до 10,7%.
Всего российские домохозяйства, получившие жилищные кредиты по состоянию на конец 2010 года, должны банкам почти 1,3 трлн рублей. Учитывая, что сейчас около 1,4 млн семей обслуживают такие кредиты, средний их долг составляет 900 тыс. рублей. За 2010 год объем долга россиян банкам по жилищным (ипотечным) кредитам вырос на 115 млрд рублей. При этом средний срок кредитования за год не изменился и составляет около 15 лет, впрочем, большинство заемщиков, судя по темпам погашения задолженности, имеет шансы, расплатиться по кредиту за в два раза меньший срок.
Иллюстрация 1. Накопленная задолженность по предоставленным жилищным кредитам
Иллюстрация 2. Накопленная просроченная задолженность по предоставленным жилищным кредитам
Иллюстрация 3. Доля просроченной задолженности по жилищным кредитам
Иллюстрация 4. Количество предоставленных жилищных кредитов за год
Иллюстрация 5. Объем предоставленных жилищных кредитов за год
Иллюстрация 6. Средний размер жилищного кредита выданного за год
Примечание: в иллюстрациях приведены данные из отчетности Центрального Банка РФ, либо данные, рассчитанные АЦ ГдеЭтотДом.РУ по данным Центрального Банка РФ.
Источник: Аналитический центр ГдеЭтотДом.РУ