Кому доступна ипотека в России?

В 2010 году 13% россиян воспользовались ипотечными кредитами. В 2010 году в России было зарегистрировано 1,33 млн ипотечных сделок, сообщила Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр).

Банки постоянно заявляют об увеличении портфеля ипотечных кредитов. Так, в 2011 году ВТБ 24 планирует двукратное увеличение выдаваемых кредитов в общем объеме около 70 миллиардов рублей.

За два прошедших года ВТБ 24 несколько раз улучшал условия предоставления ипотечных займов. В частности, банком были уменьшены размеры первого взноса по ипотеке, возобновлена программа по рефинансированию ипотечных кредитов, а также банк уменьшил ставки для клиентов — владельцев собственного бизнеса. В ноябре 2010 года банк ВТБ 24 снизил ставки по всем ипотечным программам на 0,6-1,95%. Данные меры, по мнению банка, позволят привлечь дополнительных клиентов и сделать ипотечные программы банка наиболее привлекательными на российском рынке ипотеки.

Сбербанк в свою очередь заявил о выдаче ипотечных кредитов по персональным ставкам.

В тоже время агентство по ипотечному жилищному кредитованию вышло на рынок ипотеки со своим новым проектом «Малоэтажное жилье». Проект предназначен для рефинансирования ипотечных кредитов, выданных потребителям на покупку малоэтажной застройки.

Для участия потребителей в данном проекте основным требованием выдвинуты характеристики территории малоэтажной застройки. Предпочтение отдается тем проектам, где ведется комплексное освоение земельного участка, экспериментальным инвестиционным проектам комплексного освоения территории, а также проектам комплексного строительства, не попадающим под данные категории, но обеспеченные необходимой инженерной, транспортной и социальной инфраструктурой, с перечнем типовых проектов возводимых домов и уровнем их оснащенности.

Кредит по программе «Малоэтажное жилье» будет предоставлен гражданам на покупку квартиры в малоэтажном многоквартирном доме (не выше трех этажей) или на приобретение жилого дома с земельным участком или земельного участка с учетом строительства на нем жилого дома по согласованному типовому проекту.

Ипотечный кредит формально может получить любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 60 лет, однако для банка наиболее оптимальный возраст заемщика — 30-35 лет: человек уже имеет достаточный опыт, чтобы при необходимости быстро найти новую работу, при этом до пенсионного возраста еще далеко.

При оценке заемщика также учитывается наличие высшего образования, прохождение дополнительных курсов и стажировок, продолжительность общего и непрерывного трудового стажа. Важно, чтобы уровень зарплаты заемщика не отличался в разы от средней зарплаты, сложившейся в конкретной отрасли. Например, сложно будет получить одобрение заявки, если молодой специалист, только что закончивший институт, получает свыше 30-40 тысяч рублей — даже если размер заработной платы позволяет без труда нести расходы по ипотеке, банк понимает, что в случае непредвиденных обстоятельств заемщик вряд ли сможет подыскать в короткие сроки аналогично оплачиваемое место работы.

Наличие у заемщика семьи и детей является плюсом для банка-кредитора и свидетельствует об ответственной жизненной позиции. К тому же супруга заемщика обычно выступает в роли созаемщика, что позволяет увеличить размер максимально возможной суммы кредита за счет учета ее доходов. Расходы по выплате ежемесячных ипотечных взносов обычно не должны превышать 40% доходов заемщика (или совокупного дохода заемщика и созаемщиков).

Банки с оптимизмом смотрят на развитие сектора ипотечного кредитования. По данным банка DeltaCredit, в марте 2011 года прогнозируется объем выданных ипотечных кредитов в суммарном выражении, равный 44 375 млн рублей. Если сравнивать прогноз объема выданных ипотечных кредитов в марте 2011 года с объемом выданных ипотечных кредитов в марте 2010 года (24 375 млн рублей), то рост составит 182%.

«В первом квартале 2011 мы повышаем прогноз объема выданных ипотечных кредитов до 96 906 млн рублей. Относительно первого квартала 2010 года объем выданных кредитов (48 947 млн рублей) вырастет на 198%. Во втором квартале 2011 года прогноз объема ипотечного рынка в суммарном выражении составит 138 792 млн рублей. Рост относительно второго квартала 2010 года составит 166%. Во втором квартале месячная динамика роста рынка будет более плавная, без резких всплесков и падений, характерных для первого квартала 2011 года», — сообщили в кредитной организации.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку — примеры расчета ипотечного кредита

1-комнатная квартира на вторичном рынке

2-комнатная квартира на вторичном рынке

Вера Бочкарева для ГдеЭтотДом.РУ