Penny Lane Realty: Особенности национальной ипотеки

27 мая 2011 г.

Эксперты компании Penny Lane Realty составили рейтинг стоимости ипотечного кредита в 60 странах. При составлении рейтинга учитывалась средняя процентная ставка, платежи за открытие и ведение ссудного счета, стоимость жилья. При вычислении полной стоимости кредита были использованы данные, опубликованные Европейской Ипотечной Федерацией (European Mortgage Federation. Quarterly Review of European Mortgage Markets, 2010), международными банками и ипотечными брокерами.

За основу расчетов был взят стандартный для граждан России кредит в размере 122 250 евро (5 млн рублей) на 20 лет с первоначальным взносом от 30 до 40% от общей стоимости квартиры. Итоги сравнительного анализа показали, что россиянин за 20 лет должен выплатить сумму в размере 2,5 полученного кредита в отличие от гражданина Дании, который выплачивает всего 1,11 от суммы выданного кредита. В десятку лидеров рейтинга вошли страны Евросоюза и Великобритания. США. Канада и Япония попали в первую двадцатку стран. Россия занимает скромное 47 место.

Результаты исследования международного рынка ипотечного кредитования показали, что больше всего заботятся об обеспечении своих граждан жильем скандинавские страны: Дания, Швеция и Норвегия занимают в рейтинге первое, второе и шестое места соответственно.

Учитывая, что среднемесячный доход на душу населения в России в 2010 году составил 464,2 евро (18 552,6 рублей), а в Дании – 4334,9 евро, то получается, что среднестатистический житель Дании тратит на ипотеку всего 13% ежемесячного дохода, в то время как среднестатистическому россиянину на ежемесячную выплату по ипотеке едва хватит трех зарплат.

«Данные рейтинга еще раз показывают недостаточность мер, предпринимаемых правительством РФ для развития рынка ипотечного кредитования, - говорит Роман Строилов, директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty. - Уже более 10 лет рынок ипотеки стоит на месте и не становится более доступным для подавляющего большинства населения. В России 70% от суммы ежемесячной выплаты по кредиту составляет стоимость процентов, в то время как в европейских странах дело обстоит с точностью до наоборот. Даже в Москве, где уровень дохода как минимум в три раза выше, чем в среднем по стране, люди вынуждены отдавать более 50% ежемесячного дохода при выплате ипотеки. На мой взгляд, Центробанк РФ должен выдавать коммерческим банкам дешевые целевые займы для выдачи населению ипотечных кредитов. При процентной ставке 6-7% годовых до 70% населения страны могло бы решить квартирный вопрос с помощью ипотеки. Привлеченные в банки деньги могут придать дополнительный стимул для развития строительного комплекса страны, производства, сферы услуг и экономики в целом».

	Страна	Средняя процентная ставка	Ежемесячный платеж, €	Переплата по процентам, €	Полная стоимость кредита, €
1	Дания	1,36%	566	16 684	138 935 или 114%
2	Швеция	2,23%	596	20 733	142 983 или 117%
3	Испания	2,44%	628	28 584	150 834 или 123%
4	Португалия	2,51%	624	27 603	149 853 или 123%
5	Норвегия	2,89%	658	35 577	157 827 или 130%
6	Ирландия	2,96%	654	34 718	156 968 или 128%
7	Греция	3,54%	676	39 993	162 243 или 133%
8	Германия	3,65%	708	47 722	169 972 или 139%
9	Великобритания	3,77%	702	46 250	168 500 или 138%
10	Голландия	4,36%	696	44 778	167 028 или 137%
11	Швейцария	4,4%	734	53 979	176 229 или 144%
12	Лихтенштейн	4,4%	734	53 979	176 229 или 144%
13	Финляндия	4,5%	739	55 206	177 456 или 145%
14	Венгрия	4,5%	739	55 206	177 456 или 145%
15	США	4,6%	745	56 432	178 682 или 146%
16	Сингапур	4,6%	745	56 432	178 682 или 146%
17	Ямайка	4,7%	750	57 659	179 909 или 147%
18	Канада	4,8%	755	58 885	181 135 или 148%
19	Ангилья	4,9%	760	60 113	182 363 или 149%
20	Япония	4,9%	760	60 113	182 363 или 149%
21	Бонайре (специальный муниципалитет Нидерландов)	5,0%	765	61 339	183 589 или 150%
22	Каймановы Острова (заморское административно-территориальное образование Великобритании)	5,0%	765	61 339	183 589 или 150%
23	Барбадос	5,2%	775	63 793	186 043 или 152%
24	Гонконг	5,3%	780	65 020	187 270 или 153%
25	Ливан	5,4%	785	66 247	188 497 или 154%
26	Кюрасао	5,5%	790	67 473	189 723 или 155%
27	Новая Зеландия	5,6%	796	68 700	190 950 или 156%
28	Мальта	5,8%	806	71 154	193 404 или 158%
29	Сен Мартен (заморское административно-территориальное образование Франции)	5,8%	806	71 154	193 404 или 158%
30	Сен Виснет и Гренадины	5,8%	806	71 154	193 404 или 158%
31	Аруба	5,9%	811	72 381	194 631 или 159%
32	Андорра	5,9%	811	72 381	194 631 или 159%
33	Болгария	6,2%	826	76 061	198 311 или 162%
34	Антигуа и Барбуда	6,3%	831	77 288	199 538 или 163%
35	Чехия	6,7%	852	82 195	204 445 или 167%
36	Турция	6,8%	857	83 422	205 672 или 168%
37	Кипр	6,9%	862	84 648	206 898 или 169%
38	Дубай	7,1%	872	87 102	209 352 или 171%
39	Австралия	8,1%	923	99 370	221 620 или 181%
40	Барбадос	8,2%	928	100 597	222 847 или 182%
41	Босния и Герцеговина	8,8%	959	107 957	230 207 или 188%
42	Фиджи	9,3%	985	114 091	236 341 или 193%
43	Иордания	9,5%	995	116 545	238 795 или 195%
44	Албания	10,4%	1 041	127 586	249 836 или 204%
45	Никарагуа	10,5%	1 046	128 813	251 063 или 205%
46	Гондурас	10,5%	1 046	128 813	251 063 или 205%
47	Россия	11,5% (Сбербанк) 15,5% (Альфа-Банк)*	1 097 (Сбербанк) 1 302 (Альфа-Банк)*	141 097 190 152	263 348 или 215% 312 402 или 260%
48	Македония	12,6%	1 153	154 575	276 825 или 226%
49	Египет	13,1%	1 179	160 709	282 959 или 231%
50	Молдова	13,2%	1 184	161 936	284 186 или 232%
51	Колумбия	13,3%	1 189	163 163	285 413 или 233%
52	Бангладеш	14,0%	1 225	171 751	294 001 или 240%
53	Кения	14,1%	1 230	172 977	295 227 или 241%
54	Узбекистан	14,6%	1 256	179 111	301 361 или 247%
55	Казахстан	15,5%	1 302	190 152	312 402 или 255%
56	Армения	15,9%	1 322	195 060	317 310 или 260%
57	Украина	16,3%	1 343	199 967	322 270 или 264%
58	Азербайджан	16,9%	1 373	207 327	329 577 или 270%
59	Аргентина	18,0%	1 429	220 822	343 072 или 281%
60	Туркмения	18,0%	1 429	220 822	343 072 или 281%