Центральный Банк России опубликовал официальные данные по итогам развития рынка жилищного кредитования в России за апрель 2011 года. Объем и количество выдаваемых кредитов продолжили рост, а процентные ставки – снижение. Всего за апрель 2011 года выдано 45 тыс. ипотечных кредитов на 57 млрд рублей. Объем выдачи кредитов вырос за год на 82%, а количество выдаваемых кредитов – на 57%. Как видно, по объемам выдачи рынок вырос существенно больше, чем по числу кредитуемых семей. Связано это с тем, что в последние месяцы наметилась тенденция роста среднего размера жилищного кредита. Если в 2010 году он составлял 1,1 млн рублей, то весной 2011 года вырос до 1,3 млн рублей.
Центральный Банк России опубликовал официальные данные по итогам развития рынка жилищного кредитования в России за апрель 2011 года. Объем и количество выдаваемых кредитов продолжили рост, а процентные ставки – снижение. Всего за апрель 2011 года выдано 45 тыс. ипотечных кредитов на 57 млрд. рублей. Объем выдачи кредитов вырос за год на 82%, а количество выдаваемых кредитов – на 57%. Как видно, по объемам выдачи рынок вырос существенно больше, чем по числу кредитуемых семей. Связано это с тем, что в последние месяцы наметилась тенденция роста среднего размера жилищного кредита. Если в 2010 году он составлял 1,1 млн рублей, то весной 2011 года вырос до 1,3 млн рублей.
В апреле 2011 года по данным Центрального Банка России ставка кредитования по жилищным кредитам в рублях снизилась до рекордно низкого значения за историю наблюдения – до 12,1%. Однако она по-прежнему остается выше регистрируемого уровня инфляции, в то время как в докризисный период была на уровне инфляции и даже ниже его. Ставка по валютным кредитам также продолжает снижаться – по итогам апреля 2011 года она опустилась до 10,2% и хотя это ниже чем, по кредитам в рублях, однако существенно выше, чем ставки по жилищным кредитам в зарубежных странах.
Если бы иностранные банки были напрямую допущены к работе на российском рынке жилищного кредитования, и они бы выдавали кредиты на жилье по «европейским» или «американским» ставкам (4%-5%), то возможно кредитование в валюте пользовалось спросом. Сейчас же хотя «валютные» кредиты дешевле рублевых, однако не на столько, чтобы наученные горьким опытом заемщики были готовы брать на себя валютные риски. Поэтому доля кредитования в валюте остается крайне низкой. По всей России за апрель 2011 года выдано 292 кредита в валюте, что составляет 0,6% от общего количества семей, получивших жилищные кредиты. Валютное кредитование остается штучным продуктом.
На фоне роста объемов рынка продолжается улучшение качества кредитного портфеля. Если в начале 2011 года объем просроченной задолженности составлял 47,3 млрд рублей (3,7%), то к концу апреля он сократился до 46,6 млрд рублей (3,5%), что говорит о продолжающемся восстановлении платежеспособности старых заемщиков, хотя и достаточно медленном.
Итоги апреля 2011 года показывают, что на рынке жилищного кредитования сохраняется тенденция устойчивого роста, а стадия насыщения рынка жилищного кредитования еще очень далека. При этом банки адаптировались к посткризисным условиям работы, а баланс интересов банков и заемщиков с учетом текущих ставок, требований к первоначальному взносу и самим заемщикам складывается таким образом, что жилищное кредитования остается инструментом удовлетворения потребностей в жилье, не превращаясь в инструмент спекулятивных инвестиций.
Иллюстрация 1. Накопленная задолженность по предоставленным жилищным кредитам
Иллюстрация 2. Накопленная просроченная задолженность по предоставленным жилищным кредитам
Иллюстрация 3. Доля просроченной задолженности по жилищным кредитам
Иллюстрация 4. Количество предоставленных жилищных кредитов за месяц
Иллюстрация 5. Объем предоставленных жилищных кредитов за месяц
Иллюстрация 6. Средневзвешенный срок жилищного кредитования
Иллюстрация 7. Средневзвешенная ставка жилищных кредитов, %
Иллюстрация 8. Средний размер жилищного кредита выданного за месяц
Примечание: в иллюстрациях приведены данные из отчетности Центрального Банка РФ, либо данные, рассчитанные АЦ ГдеЭтотДом.РУ по данным Центрального Банка РФ.
Александр Пыпин, руководитель аналитического центра ГдеЭтотДом.РУ