Что выгоднее: аренда или ипотека?

Жители западных стран, даже при наличии свободных средств, могут всю жизнь прожить в съемной квартире. Мы так не умеем. Россиянину нужно иметь собственное жилье. Какое бы оно не было: на окраине, в аварийном доме, но — свое. Желание во что бы то ни стало купить квартиру, потенциальные собственники жилья объясняют просто: «Недвижимость в Москве — это хорошие инвестиции, она всегда будет только расти в цене!». Однако кризис доказал, что это миф. Жилье, как и акции, может расти в цене, а может и падать. И не удивительно, что в последнее время все больше и больше представителей среднего класса, которые могут без особых проблем приобрести жилье в ипотеку, предпочитают жить на съемных квартирах.

Давайте попробуем сравнить затраты при аренде жилья и ипотеке. Возьмем район Солнцево. Здесь аренда небольшой однокомнатной квартиры площадью 30-35 кв. м составляет в среднем 30 000 рублей. Стоимость аналогичных квартир в Солнцево, предлагаемых к продаже, 5 млн рублей. Кроме того, как минимум, еще 500 000 рублей уйдет на косметический ремонт и обстановку.

Допустим, что в результате продажи комнаты в коммуналке или квартиры в другом городе нашему потенциальному покупателю удалось собрать порядка 2 млн рублей. В среднем кредит на приобретение жилья можно взять в пределах 8-12% годовых, мы, для простоты расчета, возьмем среднее — 10%. Далее, чтобы не углубляться в сложные расчеты, воспользуемся ипотечным калькулятором. В результате получается, что нашему собственнику придется выплачивать по 32 000 рублей в месяц в течение 15 лет.

Теперь рассмотрим вариант аренды, оставив съемщику те же самые 2 млн рублей. Эти деньги он может положить на депозитный счет. Госбанки принимают средства от населения, максимум, под 7-8%, банк «Связной» предлагает программу по вкладам до 12%. В общем, не сильно погрешим против истины, если возьмет те же самые 10% годовых. Через 5 лет сумма вырастет до 3 млн рублей, через 10 лет — до 4,5 млн, а через 15 лет на счету у вкладчика будет лежать 6,75 млн.

Конечно, стоит учесть и инфляцию, ведь через 15 лет стоимость этих миллионов будет не та, что сегодня. Но ведь и дом за полтора десятка лет новее и крепче не станет, а значит нужно заложить процент на амортизацию. Тем более, что в последнее время государство активно перекладывает траты на жилищно-коммунальное хозяйство на плечи собственников жилья. То есть, платить придется не только за ремонт в квартире, но и за прорвавшую в подвале канализацию. Закон может вступить в силу уже со следующего года, и расходы владельцев городского жилья вырастут в среднем на 5-10%. А в таком разрезе привлекательность собственного жилья заметно снижается.

Возможно, кто-то возразит, что съемщик всю жизнь «сидит на чемоданах». Но и в жизни «на чемоданах» есть как минусы, так и плюсы. Например, при смене работы можно менять и квартиру, а не ездить на другой конец Москвы. В конечном счете, я призываю не скитаться по съемным квартирам всю жизнь, а лишь правильно рассчитать свои силы и объективно рассмотреть все плюсы и минусы арендного жилья и жилья, приобретенного в ипотеку. Лучше сразу осознавать, что квартира, пока кредит не выплачен, будет фактически принадлежать банку, чем расстаться с иллюзиями о собственности лишь в момент подписания ипотечного договора. И если вы не имеет пока достаточно стабильной работы, то лучше подождать. В случае личного дефолта, заемщик может остаться с долгами, но без квартиры.

Главный редактор ГдеЭтотДом.РУ Денис Тыкулов