Несмотря на то, что рост ипотечного рынка продолжается, скорость, с которой он увеличивается, постепенно снижает обороты. Более того: это происходит на фоне роста ставок на кредиты, который был наиболее заметен в январе нынешнего года. И даже мартовское снижение ставки не помогло: она все равно оказалась выше, чем в 2012 году. Впрочем, говорить о снижении популярности ипотеки не приходится, да количество проблемных заемщиков держится на очень низком уровне.
Несмотря на то, что рост ипотечного рынка продолжается, скорость, с которой он увеличивается, постепенно снижает обороты. Более того: это происходит на фоне роста ставок на кредиты, который был наиболее заметен в январе нынешнего года. И даже мартовское снижение ставки не помогло: она все равно оказалась выше, чем в 2012 году. Впрочем, говорить о снижении популярности ипотеки не приходится, да количество проблемных заемщиков держится на очень низком уровне.
Как и объяснял аналитический Центр ГдеЭтотДом.РУ в предыдущих обзорах рынка жилищного кредитования, под влиянием объективной реальности российской экономики темпы прироста выдачи жилищных кредитов стремительно сокращаются. В январе 2013 года было выдано на 18% кредитов больше, чем годом ранее. Для сравнения — прирост января 2012 года по сравнению с январем 2011 года составлял 51%. Если рассматривать такой показатель, как объемы выдачи кредитов на покупку жилье, то ситуация более радужная — прирост показателей января 2013 года по сравнению с январем 2012 составил 33%, однако годом ранее он достиг 74%.
Всего же в январе, месяце традиционно «провальном» для рынка жилищного кредитования (как, впрочем, и для рынка недвижимости в целом), было выдано россиянам 36 тысяч кредитов на 54 млрд рублей. При этом в первый месяц 2013 года был побит очередной рекорд последних лет по уровню ставок кредитования. Средняя ставка по выданным кредитам достигла 12,7% в рублях. Год назад она была 11,9%. Одновременно сократился средний срок кредитования — до 179 месяцев и средний размер кредита — до 1,48 млн рублей.
Вероятно, именно неудовлетворительные итоги работы в первый месяц 2013 года сподвигли крупнейший банк страны (Сбербанк) уже к марту пересмотреть уровень процентных ставок — он снизил их на 1%. При этом минимальная ставка составляет 12%. Впрочем, возможности банков по снижению уровня ставок ограничены в силу отсутствия в России работающих источников долгосрочного финансирования рынка жилищного кредитования.
Однако, несмотря на все трудности в 2013 году рынок жилищного кредитования продолжит пусть и не столь бурный рост, а доля сделок, которые заключают с использованием жилищных кредитов, возрастет. Например, в Москве с
При этом в январе 2013 года задолженность россиян по жилищным кредитам достигла 2,126 трлн рублей, из которых львиная доля — 2 трлн приходится на рублевые займы. Жилищные кредиты обслуживают более 2 млн семей — большинство вовремя и добросовестно. Если в 2010 посткризисном году просрочку по платежам допускали 15% заемщиков, то в 2012 году — менее 5%. К проблемным же заемщикам, которые попали в «долговую яму» и не платят более полугода, сейчас можно отнести всего 1,5% семей (в 2010 году — 5%).
Диаграмма 1. Накопленная задолженность по предоставленным жилищным кредитам
Диаграмма 2. Накопленная просроченная задолженность по предоставленным жилищным кредитам
Диаграмма 3. Доля просроченной задолженности по жилищным кредитам
Диаграмма 4. Количество предоставленных жилищных кредитов за месяц
Диаграмма 5. Объем предоставленных жилищных кредитов за месяц
Диаграмма 6. Средневзвешенный срок жилищного кредитования
Диаграмма 7. Средневзвешенная ставка жилищных кредитов, %
Диаграмма 8. Средний размер жилищного кредита выданного за месяц
Диаграмма 9. Средний размер рублевого жилищного кредита выданного за месяц
Примечание: в диаграммах приведены данные из отчетности Центрального Банка РФ, либо данные, рассчитанные АЦ ГдеЭтотДом.РУ по данным Центрального Банка РФ.
Александр Пыпин, директор аналитического Центра портала ГдеЭтотДом.РУ
Источник: ГдеЭтотДом.РУ