Период роста ставок жилищного кредитования подошел к концу. Банки один за другим объявляют о снижении ставок по предлагаемым ипотечным кредитам. На днях очередным выступившим по этому поводу стал Райффайзенбанк уменьшивший проценты на 0,5-1,25% пунктов в зависимости от вида кредита. Теперь минимальная ставка по рублевым кредитам в этом банке составляет 10,25%. Ранее ставки уже успели снизить доминантные игроки рынка жилищного кредитования — Сберегательный банк, Банк ВТБ24 и АИЖК. За ними последовали и мелкие участники рынка — чтобы сохранить конкурентоспособность и долю в объемах выдачи.
Период роста ставок жилищного кредитования подошел к концу. Банки один за другим объявляют о снижении ставок по предлагаемым ипотечным кредитам. На днях очередным выступившим по этому поводу стал Райффайзенбанк, уменьшивший проценты на
Период роста ставок продолжался почти полтора года — с октября 2011 года по март 2012 года. Если в октябре 2011 средняя ставка по выданным рублевым жилищным кредитам была 11,6%, то к марту 2012 она выросла до 12,9%. В апреле началось пока символическое снижение. Центральный банк страны обнародовал цифру в 12,8%. Данные за последующие месяцы пока не опубликованы, но судя по всему, они будут весьма обнадеживающими для заемщиков.
В чем же причина снижения ставок? Первая — политическая. Руководители страны неоднократно заявляли о том, что ставки жилищного кредитования должны снижаться. Звучали разные цифры — вплоть до цели в 6%. Естественно к цифрам прилагались и оговорки, что это произойдет «не завтра» и что ставки будут зависеть от уровня инфляции. Несмотря на все властные «заговоры», ставки продолжали расти, а разрыв между уровнем инфляции и уровнем ставок по выдаваемым кредитам увеличивался и достиг почти 6%, что на фоне развитых стран, где разрыв не превышает
Уже весной 2013 политические заявления и желания, наконец, начали совпадать с экономическими реалиями. Темпы роста рынка жилищного кредитования к марту 2013 года снизились до 11% (сравнение с мартом 2012) по числу выдаваемых кредитов и до 24% по объему выдачи (сравнение с мартом 2012). Конечно, человеку непосвященному данные цифры покажутся вполне оптимистичными. Но еще год назад рынок рос примерно на 50% (март 2012 к марту 2011) по количеству кредитов и 70% (март 2012 к марту 2011) по их объему. При сохранении текущих тенденций по росту ставок выход на насыщение рынка жилищного кредитования и нулевые темпы прироста числа выдаваемых кредитов был бы возможен уже к осени 2013 года. Поэтому банки, чтобы и дальше развивать продукты жилищного кредитования, увеличивать число заемщиков с середины весны вынуждены были пойти на «уступки» клиентам и политикам.
В результате уже в апреле темпы роста рынка (апрель 2013 к апрелю 2012) немного увеличились и составили 13% по количеству кредитов и 26% по объему выдачи. Всего с начала 2013 года за январь-апрель выдали 224 тысячи жилищных кредитов на 351 млрд. рублей. Если тенденции по снижению ставок будут устойчивыми, то к концу 2013 года может быть выдано
Иллюстрация 1. Накопленная задолженность по предоставленным жилищным кредитам
Иллюстрация 2. Накопленная просроченная задолженность по предоставленным жилищным кредитам
Иллюстрация 3. Доля просроченной задолженности по жилищным кредитам
Иллюстрация 4. Количество предоставленных жилищных кредитов за месяц
Иллюстрация 5. Объем предоставленных жилищных кредитов за месяц
Иллюстрация 6. Средневзвешенный срок жилищного кредитования
Иллюстрация 7. Средневзвешенная ставка жилищных кредитов, %
Иллюстрация 8. Средний размер жилищного кредита выданного за месяц
Иллюстрация 9. Средний размер рублевого жилищного кредита выданного за месяц
Примечание: в иллюстрациях приведены данные из отчетности Центрального Банка РФ, либо данные, рассчитанные АЦ ГдеЭтотДом.РУ по данным Центрального Банка РФ.
Пыпин Александр, директор аналитического центра ГдеЭтотДом.РУ
Источник: ГдеЭтотДом.РУ