Можно ли получить ипотеку, если кредитная история испорчена? Что делать, если банки отказывают, но вы уверены, что кредитов не брали? Как исправить кредитную историю? Поговорим вначале, как формируется кредитная история. Существует несколько бюро кредитных историй, куда банки, ломбарды, лизинговые компании передают информацию о своих заемщиках. Эти же бюро предоставляют данные по запросу в рамках проверки платежеспособности потенциальных клиентов этих организаций. Например, Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ), одно из крупнейших бюро кредитных историй в России, предоставляет более 10 млн отчетов в месяц.
Можно ли получить ипотеку, если кредитная история испорчена? Что делать, если банки отказывают, но вы уверены, что кредитов не брали? Как исправить кредитную историю?
Поговорим вначале, как формируется кредитная история. Существует несколько бюро кредитных историй, куда банки, ломбарды, лизинговые компании передают информацию о своих заемщиках. Эти же бюро предоставляют данные по запросу в рамках проверки платежеспособности потенциальных клиентов этих организаций. Например, Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ), одно из крупнейших бюро кредитных историй в России, предоставляет более 10 млн отчетов в месяц.
Если у вас есть просрочки по кредитным картам, и вы задумались о получении ипотечного кредита, то, во-первых, не пытайтесь умолчать об этом, указывая ложные данные в анкете на кредит, банк все равно узнает. Во-вторых, сейчас появились банки, которые лояльно относятся к просрочкам, понимая, что в кризис многие потеряли работу и испытывали финансовые трудности. Поэтому при подборе ипотечной программы, прежде всего, необходимо искать банк с лояльным подходом к клиентам с испорченной кредитной историей.
Конечно, играет роль степень тяжести просрочки, банк не предоставит ипотечный кредит клиенту с текущими и длительными просрочками, но рассмотрит клиента, который несколько раз допускал просрочки, а потом возвращался в текущий график погашения и уже закрыл эти кредиты.
Если в настоящий момент у вас нет кредитов, но есть кредитные карты, то почитайте статью, как их правильно закрыть.
В нашей практике бывали ситуации, когда клиент с хорошим доходом по справке
В подобной ситуации необходимо обратиться в НБКИ с запросом по проверке собственной кредитной истории: не часто, но, бывает, там содержатся ложные сведения о заемщике, например, перепутано отчество и т.п. Далее необходимо заняться исправлением кредитной истории, получить справки из банков об отсутствии задолженности и передать эти сведения в НБКИ.
В настоящий момент банки существенно развили инструменты андеррайтинга (анализа платежеспособности) клиента и некоторые из них способны анализировать не только ситуацию самого заемщика, но и его окружения. Банк может отказать, если сочтет долговую нагрузку семьи достаточно высокой, например, вы хотите взять ипотечный кредит, а у ваших родителей он уже есть.
Вывод следующий:
1) если были просрочки не более 3 раз и не дольше
2) если вы получили несколько отказов в банках, и у вас хорошая кредитная история, то подавайте запрос в НБКИ.
А после того, как все препоны на пути к ипотеке будут преодолены, вы сможете предварительно рассчитать оптимальные условия кредита с помощью нашего калькулятора ипотеки.
Евгения Таубкина, руководитель ГдеЭтотДом.Ипотека
Источник: ГдеЭтотДом.РУ