У вас уже есть ипотечный кредит, но не устраивает высокая ставка, ежемесячный платеж или валюта кредита? Тогда можно задуматься о перекредитовании на более выгодных условиях. Но лучше не торопиться и внимательно рассмотреть подходящие варианты и учесть все возможные расходы, а только потом принимать решение о целесообразности рефинансирования своего кредита. Перекредитование — это оформление нового кредита, за счет которого можно погасить старый кредит.
У вас уже есть ипотечный кредит, но не устраивает высокая ставка, ежемесячный платеж или валюта кредита? Тогда можно задуматься о перекредитовании на более выгодных условиях. Но лучше не торопиться и внимательно рассмотреть подходящие варианты и учесть все возможные расходы, а только потом принимать решение о целесообразности рефинансирования своего кредита.
Перекредитование — это оформление нового кредита, за счет которого можно погасить старый кредит.
В первую очередь необходимо проанализировать ипотечные программы банка, в котором вы взяли кредит. Если по вашим расчетам стоимости ипотеки в банке в настоящий момент есть кредитные продукты с более интересными условиями, по сравнению с вашим текущим кредитом, то нужно постараться перейти на эти программы.
Основная сложность перекредитования заключается в том, что новый банк не хочет выдавать кредит пока не получит в качестве обеспечения недвижимость в залог, а старый банк готов снять обременение с этой недвижимости только после полного погашения кредита. Именно поэтому проще всего проводить перекредитование в рамках одного банка.
Допустим, договориться со своим банком не получается, и вы нашли подходящую программу в другом банке.
Вам нужно узнать в своем банке, какое тело кредита осталось к погашению. Если вы погашаете кредит аннуитетными платежами (равными платежами), то в начале погашения кредита быстрее гасится процентная составляющая и только к концу погашения кредита быстрее гасится тело долга. Поэтому вы можете быть неприятно удивлены тем, что гасили кредит несколько лет, а тело долга практически не уменьшилось.
Изменение структуры аннуитетного платежа на протяжении всего срока погашения кредита
Далее необходимо сделать расчет экономии на ставке или смене валюты, но при этом следует учесть, что по факту нужно будет получить новый ипотечный кредит со всеми стандартными расходами, которые в среднем составляют:
1. Оценка недвижимости
- квартира —
4000-6000 рублей - комната —
4000-6000 рублей - дом с землей —
8000-22000 рублей - земля —
8000-22000 рублей
2. Страховка. Оплачивается ежегодно
- жизнь и здоровье заемщика. При участии созаемщика распределяется согласно доле участия дохода в погашении кредита
- риск утраты или повреждения недвижимости
- риск утраты права собственности в течение срока исковой давности (как правило, первые 3 года)
Все риски по комплексному ипотечному страхованию в среднем — 1% от суммы кредита.
3. Комиссия банка за выдачу кредита.
4. Нотариальные расходы: согласие супруга/заявление о том, что не состоит в браке/брачный договор — по тарифам нотариуса .
5. Регистрация сделки. Минимально — размер госпошлины. Максимально — при использовании услуг профессиональных регистраторов — 12 000руб. — 26 000руб
Если даже с учетом дополнительных расходов вы придете к выводу, что рефинансирование текущего кредита для вас выгодно, то займитесь этим. К сожалению, в России пока механизм проведения сделок по рефинансированию не отработан, поэтому лучше привлечь специалистов. Например, вы можете заказать предварительный расчет по кредиту через Гдеэтотдом.Ипотека, а также получить помощь модераторов сервиса по сопровождению сделки абсолютно бесплатно.
Евгения Таубкина, руководитель проекта Гдеэтотдом.Ипотека
Источник: ГдеЭтотДом.РУ