Что выгоднее: арендовать или купить?

19 августа 2013 г.

Вы снимаете жилье и задумываетесь, может лучше взять ипотеку и платить уже за собственную квартиру? Давайте посчитаем на примере. Допустим, вы снимаете квартиру рядом с МКАД за 35 000 рублей, если взять ипотеку с такими же выплатами, то стоимость недвижимости должна быть в районе 3,5 млн.

Вы снимаете жилье и задумываетесь, не лучше ли получить ипотечный кредит и платить за собственное?

Посчитаем на примере, что выгоднее: арендовать или купить. Допустим, вы снимаете квартиру рядом с МКАД за 35 000 рублей, но если взять ипотеку с выплатами того же размера, то стоимость недвижимости составит 3,5 млн рублей (cм. правую колонку таблицы, вариант 1).

Если ваши доходы позволяют приобрести более дорогую квартиру, за 5,5 млн рублей, то ежемесячный платеж составит 54 231 рублей (см. вариант 2 в таблице).

Подведем итог: за 15 лет аренды жилья с учетом повышения ее стоимости на 4% в год вам придется заплатить 8 409 907 рублей, а за ипотеку с такими же платежами — на 2 109 907 рублей меньше.

Помните, что, покупая жилье с использованием ипотеки, вы сразу становитесь собственником, а это значит, что больше не нужно получать разрешение владельца квартиры на сверление стен и развешивание любимых картин или договариваться о проведении ремонта. Вас больше не будут неожиданно выселять, вам не будут поднимать стоимость аренды, а самое важное — после погашения ипотечного кредита вы забудете о ежемесячных арендных платежах — будете растить детей в собственной квартире.

Безусловно, ипотека — это долгосрочное обязательство перед банком, но даже если возникнут финансовые сложности с погашением кредита, вы рефинансируете его, на более длительный срок, чтобы уменьшить выплаты. В самом тяжелом случае квартиру можно продать из-под залога по согласованию с банком, а кредит погасить полученными средствами.

Сравнительный анализ: арендовать или купить через ипотеку

Аренда		Ипотека
			1 вариант**	2 вариант***
Арендная плата	35 000	Ежемесячные выплаты	35 000	54 231
Арендная плата	35 000	Разница между арендой	0	19 231
Срок аренды	15 лет	Срок погашения кредита	15 лет	15 лет
		Стоимость недвижимости	3 549 633	5 500 000
		Первый взнос 20%	709 927	1 100 000
		Сумма кредита	2 839 706	4 400 000
		Доход семьи	70 000	108 462
Стоимость аренды повышается в год на *	4%	Процентная ставка	12,5%	12,5%
Всего выплат за аренду	8 409 907	Переплата по кредиту	6 300 000	9 761 580
		Разница по сравнению с арендой за 15 лет	— 2 109 907	1 351 673
		Возврат НДФЛ (справочно, не вкл. в расчет)	260 000	260 000
Примечание. Аренда: однокомнатная квартира в Москве рядом с МКАД, 15 минут пешком от метро инфляция составляет более 10%, сделан прогноз по удорожанию аренды на 4% в год Ипотека: 1 вариант — размер ежемесячного платежа совпадает со стоимостью аренды **2 вариант — покупка более дорого жилья, ежемесячный платеж по ипотеке превышает стоимость аренды