Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку?

Как получить максимально возможную сумму кредита, сколько нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру по ипотеке, зачем нужно знать коэффициент платеж/доход, применяемый банками — об этом и многом другом вы узнаете в сегодняшней статье.

Многие из нас мечтают о собственной квартире, все хотят повысить качество жизни. Но в Москве недвижимость дорогая, можно копить годами и так ничего не купить. По официальным данным уровень инфляции 6,4%, в реальности почти в два раза выше. Поэтому количество людей, которые решили не откладывать приобретение недвижимости и воспользоваться ипотечным кредитом растет из года в год. По данным Росреестра, каждое четвертое право собственности (23,6%), зарегистрированное в сделках с жильем в I полугодии 2013 года, приобреталось с использованием ипотечного кредитования. Этот показатель является рекордным за всю историю активного ипотечного кредитования в России.

Сколько же нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру с использованием ипотеки. Давайте рассмотрим на примере. Допустим, есть собственные накопления в размере 30% от стоимости недвижимости, по данным ЦБРФ средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным с начала этого года составляет 12,7%, в таблице ниже приведен расчет на разные суммы кредита и срок. Чтобы купить квартиру на вторичном рынке стоимостью 6,5 млн рублей (см. нижнюю строку в таблице), вам нужно подтвердить совокупный доход в размере 104 674 рублей при сроке кредита 20 лет.

В таблице указан совокупный доход, необходимый для получения кредита:

Под совокупным доходом подразумевается суммарный доход супругов в месяц за вычетом налогов. Причем учитывается как «белая», так и «серая» часть доходов. Банки требуют, чтобы оба супруга выступали созаемщиками по ипотечному кредиту, с целью избежать сложностей, в случае наложения взыскания на предмет залога. Имущество, нажитое в период брака, считается общей совместной собственностью, поэтому даже если один из супругов не работает на момент получения кредита, банк потребует привлечь его в качестве созаемщика. Единственное исключение, это наличие брачного договора, по которому собственником недвижимого имущества становится только один из супругов.

Если вы обратились в банк и предварительные расчеты показывают, что вашего дохода не хватает на необходимую сумму кредита, то есть несколько вариантов решения этой проблемы:

1. Многие банки разрешают привлекать в качестве созаемщиков не только супругов, но и близких родственников. Например, если возраст родителей позволяет, можно с их помощью увеличить подтверждаемый доход и получить нужную сумму кредита.
2. Можно найти банк, который готов предоставить максимальную сумму кредита на единицу вашего дохода. Дело в том, что большинство банков при расчете суммы кредита используют коэффициент платеж/доход равный 50%, это означает, что только половина вашего совокупного дохода может идти на погашение кредита. Но есть банки, которые готовы учитывать большую часть дохода в своих расчетах, что позволяет получить большую сумму кредита.
3. Необходимо закрыть все кредитные карты, даже если вы ими не пользуетесь. Как правильно это сделать, читайте в статье «Кредитные карты надо резать»

Если все вышеперечисленные меры не помогли, и вы уверены, что делали предварительный расчет по самой привлекательной процентной ставке, то нужно отложить получение ипотечного кредита и постараться накопить первый взнос побольше. В настоящий момент, чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка. Этой осенью многие банки снижают процентные ставки и запускают новые кредитные продукты.

Евгения Таубкина, руководитель проекта Гдеэтотдом.Ипотека

Источник: ГдеЭтотДом.РУ