Обнародованные Центральным банком России данные о результатах работы рынка жилищного кредитования в сентябре 2013 года оказались вполне ожидаемыми и умеренно оптимистичными. Длившееся полгода снижение ставок, по которым выдаются жилищные кредиты, прекратилось. Как и в августе, средняя ставка в сентябре составила 12,4%. Однако еще в начале 2013 года она составляла 12,9%. Налицо заметное снижение, но без дополнительной поддержки государства дальнейшее уменьшение ставок маловероятно. И о возможности такой поддержки уже на днях заявила председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина. Ее ведомство совместно с участниками рынка разрабатывает поправки в законодательство, которые могли бы уменьшить издержки банков, занимающихся жилищным кредитованием, а также дополнительные меры по рефинансированию выданных кредитов.
Обнародованные Центральным банком России данные о результатах работы рынка жилищного кредитования в сентябре 2013 года оказались вполне ожидаемыми и умеренно оптимистичными. Длившееся полгода снижение ставок, по которым выдаются жилищные кредиты, прекратилось. Как и в августе, средняя ставка в сентябре составила 12,4%. Однако еще в начале 2013 года она составляла 12,9%. Налицо заметное снижение, но без дополнительной поддержки государства дальнейшее уменьшение ставок маловероятно. И о возможности такой поддержки уже на днях заявила председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина. Ее ведомство совместно с участниками рынка разрабатывает поправки в законодательство, которые могли бы уменьшить издержки банков, занимающихся жилищным кредитованием, а также дополнительные меры по рефинансированию выданных кредитов.
По итогам сентября 2013 года объем выдачи жилищных кредитов оказался на 39% больше, чем годом ранее. Всего было выдано кредитов на сумму в 126 миллиардов рублей. Это, кстати, меньше, чем в августе, но сентябрь традиционно «неудачный» месяц для рынка жилищного кредитования. Рост числа выданных кредитов в годовом исчислении не столь впечатляющий, как их объема, но тоже заметный. В сентябре 2013 года было выдано кредитов на 23% больше, чем годом ранее. Всего за сентябрь 2013 года кредиты получили 77 тысяч семей.
Продолжается опережающий рост среднего размера выдаваемых кредитов. В сентябре 2013 года он достиг небывалого уровня в 1,64 миллиона рублей. Между тем, годом ранее средний жилищный кредит составлял 1,45 миллионов рублей. Нетрудно посчитать, что рост составил 13%, что опережает рост уровня доходов населения. Подобная ситуация говорит о том, что постепенно домохозяйства взваливают на себя все большую кредитную нагрузку и отношение ежемесячного платежа к доходу растет. Все это на фоне стагнации экономики снижает вероятность досрочных погашений, которые были популярны в период бурного роста экономики.
С другой стороны заметный рост среднего размера кредитов на фоне стагнации цен на жилье, свидетельствует о том, что на рынке жилья ипотечные деньги играют все большую роль. Зависимость рынка жилья от рынка жилищного кредитования растет. Поэтому, в случае кризисных явлений эта отрасль может быть одной из тех, которую будет в первую очередь будет спасать государство — как с экономической, так и социальной точек зрения. Впрочем, пока ситуация на рынке жилищного кредитования спокойная — объем просроченных кредитов на конец сентября 2013 года составил всего 1,8%, в то время как год назад был 2,6%. В кризисное время просрочка достигала 4%.
Всего с начала 2013 года (с января по сентябрь) выдано кредитов на сумму в 939 миллиардов рублей. Это на 29% больше, чем за тот же период 2012 года. По росту количества выданных кредитов результаты более скромные. Заемщиками с начала 2013 года стали 595 тысяч семей. Это на 16% больше, чем за первые три квартала 2012 года. Если текущие тенденции на рынке жилищного кредитования сохранятся, то по итогам 2013 года будет выдано 850 тысяч жилищных кредитов на сумму в 1,4 триллиона рублей, что соответствует ранее данным прогнозам аналитического центра ГдеЭтотДом.РУ. При этом в 2014 году темпы роста рынка продолжат замедляться в связи с высоким уровнем ставок и насыщением рынка из-за ограниченности числа домохозяйств с достаточно высоким уровнем дохода. Однако, меры государственной поддержки могут существенно оживить рынок ипотечного (жилищного) кредитования и поддержать темпы его роста.
Иллюстрация 1. Накопленная задолженность по предоставленным жилищным кредитам
Иллюстрация 2. Накопленная просроченная задолженность по предоставленным жилищным кредитам
Иллюстрация 3. Доля просроченной задолженности по жилищным кредитам
Иллюстрация 4. Количество предоставленных жилищных кредитов за месяц
Иллюстрация 5. Объем предоставленных жилищных кредитов за месяц
Иллюстрация 6. Средневзвешенный срок жилищного кредитования
Иллюстрация 7. Средневзвешенная ставка жилищных кредитов, %
Иллюстрация 8. Средний размер жилищного кредита выданного за месяц
Иллюстрация 9. Средний размер рублевого жилищного кредита выданного за месяц
Примечание: в иллюстрациях приведены данные из отчетности Центрального Банка РФ, либо данные, рассчитанные АЦ ГдеЭтотДом.РУ по данным Центрального Банка РФ.
Александр Пыпин, директор аналитического центра ГдеЭтотДом.РУ
Источник: ГдеЭтотДом.РУ