В каком возрасте лучше брать ипотеку

Возраст заемщика по ипотеке влияет на максимально возможный срок кредита, от которого, в свою очередь, зависит размер суммы кредита. Стандартно банки готовы работать с заемщиками от 21 года до пенсионного возраста, т.е. 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Однако есть программы, где минимальный возраст заемщика 18 лет, а максимальный — до 75 лет. Логика банков относительно возраста заемщика очень простая: им важно, чтобы заемщик был платежеспособен, причем на протяжении всего срока кредита. Например, молодые заемщики в возрасте 18 лет представляют группу риска, т.к. они только в начале своей карьеры, и сложно предположить, на какой уровень дохода они смогут рассчитывать в ближайшие 10-15 лет. Молодых людей от 25 лет и старше уже проще анализировать, т.к., помимо образования, у них появляется опыт работы, и дальнейшие перспективы выглядят яснее.

По данным «Национального бюро кредитных историй» (НБКИ), возраст почти половины ипотечных заемщиков не превышает 35 лет. Причем в других видах кредитования доля заемщиков в возрасте до 35 лет ниже.

Возрастные ограничения по ипотеке: от молодой семьи до 75 лет

Доля заемщиков, имеющих действующие ипотечные кредиты

Данные НБКИ

Молодые заемщики могут позволить себе получить достаточно комфортный ежемесячный платеж и большую сумму кредита за счет более длинного срока кредита. Заемщики предпенсионного возраста наоборот сталкиваются с тем, что срок кредита короткий, и их доход не позволяет выйти на нужную сумму кредита.

Давайте рассмотрим на примере, как возраст влияет на основные параметры ипотечного кредита:

Как видно из таблицы, чтобы купить квартиру за 9 млн рублей с первым взносом 25%, при сроке 15 лет, необходимо подтвердить доход в размере 166 390 рублей. Если возраст позволяет взять кредит только на 5 лет, то и требования к доходу выше, заемщику нужно уже подтвердить доход 303 722 рублей.

Не стоит забывать о том, что при получении ипотечного кредита необходимо оформить комплексное ипотечное страхование по трем видам рисков: жизнь и здоровье, титул недвижимости и конструктивные элементы. С возрастом состояние здоровья ухудшается, поэтому тариф на страхование жизни и здоровья у 25-летнего и 50-летнего будут отличаться.

Если в кредите участвует несколько созаемщиков, то в таком случае максимальный срок ипотечного кредита рассчитываться будет исходя из возраста самого старшего заемщика.

Традиционно категория заемщиков, чей возраст превышает пенсионный, считается довольно рискованной, что и подтверждают данные НБКИ.

С возрастом увеличивается размер ипотечного кредита и ухудшается качество обслуживания долга:

Средний размер действующего ипотечного кредита 1 795 347

Доля действующих кредитов с просрочкой — 1,70%

Данные НБКИ

С другой стороны, в сервисе Ипотека портала ГдеЭтотДом.РУ есть банки, которые готовы рассматривать заемщиков, не вписывающихся в стандартные требования по возрасту, в индивидуальном порядке. Например, если заемщик интересен банку в качестве клиента, т.к. у него очень хороший стабильный доход или по каким-то другим причинам.

Если после наступления пенсионного возраста заемщик продолжает работать и хочет получить кредит, то предпочтение отдается лицам, занятым в сфере медицины, образования и на руководящих должностях.

Возраст — это не единственный фактор, который влияет на условия и шансы получения кредита, поэтому, если вы хотите узнать свои возможности и рассчитать их онлайн, воспользуйтесь сервисом Ипотека и получите индивидуальный экспресс-расчет по ипотеке с учетом конкретно вашей ситуации.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ