Несмотря на замедление российской экономики, рынок жилищного (или как еще говорят ипотечного) кредитования в стране продолжает бурный рост. За первые 10 месяцев 2013 года было выдано кредитов больше, чем за весь 2012 год. Так по данным Центрального Банка РФ за январь-октябрь 2013 года объем выдачи жилищных кредитов составил 1,08 триллионов рублей. В течение всего 2012 года было выдано кредитов на сумму в 1,07 триллионов рублей. С высокой степенью вероятности годовой рост рынка составит около 30%, т.е. за год в стране выдадут жилищных кредитов на сумму в 1,4 триллиона рублей. Однако рост количества новых заемщиков будет не столь впечатляющим — не более 20%. Ведь за первые 10 месяцев перекрыть показатели 2012 года не удалось. Всего с января по октябрь 2013 года было выдано 685 тысяч кредитов, в то время как за весь 2012 год выдано существенно больше — 741 тысяча. Пока, если сравнить первые 10 месяцев 2013 года и первые 10 месяцев 2012 года, рост числа выданных кредитов составил 17%.
Несмотря на замедление российской экономики, рынок жилищного (или как еще говорят ипотечного) кредитования в стране продолжает бурный рост. За первые 10 месяцев 2013 года было выдано кредитов больше, чем за весь 2012 год. Так, по данным Центрального Банка РФ за январь-октябрь 2013 года объем выдачи жилищных кредитов составил 1,08 триллионов рублей. В течение всего 2012 года было выдано кредитов на сумму в 1,07 триллионов рублей. С высокой степенью вероятности годовой рост рынка составит около 30%, т.е. за год в стране выдадут жилищных кредитов на сумму в 1,4 триллиона рублей. Однако рост количества новых заемщиков будет не столь впечатляющим — не более 20%. Ведь за первые 10 месяцев перекрыть показатели 2012 года не удалось. Всего с января по октябрь 2013 года было выдано 685 тысяч кредитов, в то время как за весь 2012 год выдано существенно больше — 741 тысяча. Пока, если сравнить первые 10 месяцев 2013 года и первые 10 месяцев 2012 года, рост числа выданных кредитов составил 17%.
Тем временем, задолженность россиян по жилищным кредитам (как рублевым, так и валютным) достигла почти 2,6 триллионов рублей (данные за первые 10 месяцев 2013 года). К концу 2013 года задолженность превысит 2,75 триллионов рублей, увеличившись с начала года на 650 миллиардов рублей. Нетрудно заметить, что прогнозируемый рост задолженности (650 миллиардов) существенно меньше, чем объем выдачи (1,4 триллиона). Происходит это за счет того, что россияне интенсивно погашают ранее выданные жилищные кредиты, причем, довольно часто — досрочно. Всего за год они вернут банкам за 2013 год около 750 миллиардов рублей ипотечных кредитов, и это не считая выплаченных процентов.
При этом платежная дисциплина у заемщиков по жилищным кредитам высока. Объем просроченной задолженности на конец октября составил всего 1,74%, в то время как год назад был 2,55%. В худшие времена доля просрочки достигала 3,9%. Высокая доля просроченных выплат сохраняется только на рынке валютного кредитования. Доля просрочки по этому виду кредитования превышает 13%. Впрочем, само валютное кредитования остается экзотикой — его доля в выдаче новых кредитов колеблется в районе 1%, а по количеству выданных кредитов и вовсе в районе 0,2%. И это несмотря на более низкие ставки, чем по рублевым кредитам. В октябре 2013 года средняя ставка по выданным жилищным кредитам в валюте составила 9,6% (год назад была 9,8%). Рублевые кредиты выдавались по средней ставке 12,4% (год назад — по ставке 12,5%). Несмотря на разницу ставок почти в 3% за первые 10 месяцев 2013 года выдано всего 1687 кредитов в валюте. До конца года эта цифра серьезно не вырастет. 2000 кредитов в год на всю Россию — текущий «потолок» этого рынка. И это на фоне 685 тысяч рублевых кредитов за только 10 месяцев 2013 года. По итогам 2013 года эта цифра легко может превысить 850 тысяч.
В целом 2013 год для рынка жилищного кредитования оказался более успешным, чем прогнозировалось. Впрочем, начало 2013 года выдалось не очень удачным. Тогда ставки выдачи рублевых кредитов выросли почти до 13%, а темпы роста рынка к марту снизились с 40% до 25%. Однако, затем последовало снижение ставок — до уровня 12,5%. В результате рынок «ожил» — темпы его роста достигли 30%. Однако подобные темпы роста вряд ли сохранятся в 2014 году. Пока понятных механизмов для дальнейшего снижения ставок государством не разработано и не принято. Одновременно наблюдается стагнация доходов населения, а значит и круг потенциальных заемщиков по ипотечным кредитам (и без того очень ограниченный) не будет расширяться при сохранении текущих средних цен на квартиры. Дальнейшее развитие рынка ипотечного кредитования во многом взаимоувязано с ростом рынка дешевого жилья. Ведь чем более дешевое жилье будет появляться на рынке, тем больше будет расширяться круг потенциальных заемщиков, так как для приобретения подобного жилья нужен меньший ежемесячный платеж, а значит и меньший доход. В этой связи в 2014 году банки особое внимание могут уделить развитию продуктов по кредитованию покупки апартаментов, студий, квартир в жилищно-строительных кооперативах и иных доселе непривычных банкам видов жилья.
Иллюстрация 1. Накопленная задолженность по предоставленным жилищным кредитам
Иллюстрация 2. Накопленная просроченная задолженность по предоставленным жилищным кредитам
Иллюстрация 3. Доля просроченной задолженности по жилищным кредитам
Иллюстрация 4. Количество предоставленных жилищных кредитов за месяц
Иллюстрация 5. Объем предоставленных жилищных кредитов за месяц
Иллюстрация 6. Средневзвешенный срок жилищного кредитования
Иллюстрация 7. Средневзвешенная ставка жилищных кредитов, %
Иллюстрация 8. Средний размер жилищного кредита выданного за месяц
Иллюстрация 9. Средний размер рублевого жилищного кредита выданного за месяц
Примечание: в иллюстрациях приведены данные из отчетности Центрального Банка РФ, либо данные, рассчитанные АЦ ГдеЭтотДом.РУ по данным Центрального Банка РФ.
Источник: ГдеЭтотДом.РУ