Ипотечные кредиты продолжают дешеветь

Процентные ставки по жилищным кредитам продолжают снижение, а популярность ипотечного кредитования по-прежнему растет, несмотря на пессимистичные прогнозы развития российской экономики. Об этом свидетельствуют официальные данные о рынке жилищного кредитования, обнародованные Центральным Банком России. Главный банк страны пока не подвел итоги всего 2013 года, однако опубликованы сведения за первые 11 месяцев 2013 года. Они подтверждают ранее данные Аналитическим Центром ГдеЭтотДом.РУ прогнозы. Они были таковы: в 2013 году объем (жилищного) ипотечного кредитования в России превысит 1,3 триллиона рублей, а число выданных жилищных кредитов — 850 000 штук.

В 2013 году рынок жилищного кредитования в стране развивался по наиболее оптимистичному сценарию из прогнозировавшихся различными экспертами. В итоге его рост составил почти треть в денежном выражении. Наиболее бурный рост пришелся на вторую половину года, когда средние процентные ставки по выданным рублевым кредитам снизились с 12,9% до 12,2%. Однако дальнейшее снижение ставок выглядит маловероятным. Надеяться на то, что в течение 2014 года будет достигнута планка в 11,6 (такова была минимальная процентная ставка осенью 2011 года) не стоит.

Рост рынка и снижение ставок в 2013 году во-многом были обусловлены развитием недорогих ипотечных программ для бюджетных и бюджетозависимых категорий граждан, доходы которых в последнее время растут быстрее, чем у занятых в коммерческом секторе и в значительной степени гарантированы бюджетом.

Также росту рынка способствовало упрощение банками процедуры кредитования дольщиков на рынке новостроек и запуск новых программ по кредитованию покупки комнат, долей, апартаментов. В течение года цены на жилье в среднем по стране не выросли (в Москве рост составил 1,5%), а ставки снизились. Доступность покупки жилья в кредит подросла, что также стало причиной роста рынка жилищного кредитования.

Иллюстрация 3. Доля просроченной задолженности по жилищным кредитам

Всего по данным Центрального банка за 11 месяцев 2013 года было выдано жилищных кредитов на сумму в 1,22 триллиона рублей. Это на 29% больше, чем годом ранее. Количество выданных кредитов составило за тот же период 769 тысяч, что на 17% больше, чем год назад. При этом задолженность россиян по ипотечным кредитам достигла к концу 2013 года 2,7 триллионов рублей, а средний размер выдаваемого кредита составил 1,63 миллионов рублей. Размер просроченной задолженности снизился до 44,9 миллиардов рублей. Он ниже чем год назад 11%, что говорит о высоком уровне платежеспособности заемщиков.

Окончательные официальные итоги развития рынка ипотечного кредитования в России станут известны через 1-2 недели, когда Центральный Банк России опубликует соответствующие данные. В 2014 году Аналитический центр ГдеЭтотДом.РУ прогнозирует рост рынка жилищного кредитования в пределах 15% в денежном выражении. Критичным для выполнения этого прогноза будет сохранение макроэкономической коньюктуры, при которой товары российского экспорта будут пользоваться прежним спросом на рынке.

Между тем ослабление российской валюты, происходящее последние недели, вряд ли негативно повлияет на рынок жилищного кредитования, так как недвижимость в силу привязки к местности производится и потребляется в России, а доля использования импортных товаров в массовом строительстве невелика. Проблемы из-за резкого скачка курсов валют испытают в первую очередь заемщики, бравшие кредиты в валюте. Но таких в последние годы было немного — всего 0,2% от общей массы заемщиков. По другому говоря, из 1000 кредитов в 2013 году только 2 выдавались в валюте. В 2014 году и эта мизерная доля может сократиться.

Примечание: в иллюстрациях приведены данные из отчетности Центрального Банка РФ, либо данные, рассчитанные АЦ ГдеЭтотДом.РУ по данным Центрального Банка РФ.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ