В столичном регионе и в целом по стране стабильно растет спрос на жилищные кредиты. Этому способствуют и льготные программы, и снижение ставок по кредитам с рыночными ставками. Однако, на фоне увеличения спроса на ипотеку растет и конкуренция между потенциальными заемщиками. Как сегодня наверняка получить ипотеку, выяснила редакция ГдеЭтотДом.РУ.
По итогам мая 2023 г. объем выдачи ипотечных кредитов россиянам составил порядка 590 млрд рублей. Такую цифру озвучили аналитики ВТБ. По их словам, этот показатель стал рекордным с начала текущего года. О максимальном спросе на ипотеку говорят и в Сбере. Только этот банк отчитался о выдаче ипотечных кредитов в мае на общую сумму около 349 млрд рублей.
В ближайшие месяцы данный тренд сохранится, уверены эксперты финансового сектора. Правда, из-за ограничений Центробанка в отношении «околонулевых программ», спрос потенциальных заемщиков будет смещается в сторону вторичного жилья и сегмент ИЖС. Также не исключено тотальное повышение минимального размера первоначального взноса и ужесточение требований к потенциальным получателям жилищных кредитов. В этих условиях россиянам может стать сложнее взять ипотеку.
Редакция ГдеЭтотДом.РУ узнала о главных сложностях, с которыми можно столкнуться сегодня при оформлении ипотеки, и о том, как наверняка получить кредит на покупку жилья. Об этом подробно рассказала эксперт в сфере банковских диджитал проектов Светлана Бедункевич, имеющая колоссальный опыт работы в сегменте финансовых IT-технологий, кредитных инструментов и взаимодействия с потенциальными заемщиками.
- Как показывает статистика, в России от месяца к месяцу растет спрос на ипотеку. Из-за этого банки получают все больше заявок, но, как следствие, растет и число отказов. По каким причинам банки отказывают в выдаче ипотеки чаще всего?
В каждой подобной ситуации стоит разбираться и искать варианты решения индивидуально. Но все же, можно назвать несколько главных причин отказа в ипотеке.
- Плохая кредитная история
Она возникает, если у клиента есть кредит или кредитная карта, по которой он забывает внести платеж либо вносит его позже даты гашения, не оплачивая штраф, набежавший за период просрочки. Кроме того, бывает, что клиент закрывает какой-либо банковский продукт, но «забывает», что счет ведения является платным, и не закрывает его вместе с продуктом. Из-за этого банком начисляется сумма платежа, а у клиента формируется долг (например: закрыл карту, но забыл закрыть счет, за ведение счета удерживается 10 р в год) Если же клиент уверен, что у него нет никаких долгов и просрочек, причина может крыться в ошибочных данных, которые подал кредитор.
- Недостаточный уровень дохода, высокий уровень долговой нагрузки
Речь идет о тех гражданах, которые либо официально получают минимальную заработную плату (а остальную часть дохода – «в конверте»); либо уже тратят большую часть официальной зарплаты на погашение ранее взятых кредитов, а также о тех, чей уровень дохода попросту недостаточен для оформления ипотеки.
- Нет первоначального взноса
Первоначальный взнос очень важен при оформлении ипотечного кредита. Однако, как показывает практика, у многих клиентов этих денег просто нет, но они все равно хотя получить ипотеку без первого взноса. Как люди решают данный вопрос? Одни берут потребительский кредит или кредитную карту на сумму эквивалентную сумме первоначального взноса, другие занимают нужные средства у родственников или знакомых, а кто-то использует материнский капитал. Есть также те клиенты, кто привлекают созаемщиков. При этом, есть и другие способы решения. Например, сегодня некоторые застройщики жилых комплексов проводят совместные акции с банками-партнерами, предлагая ипотеку без первоначального взноса.
- Ошибки в заполнении анкеты, недостоверные данные
Эта причина - одна из самых распространенных. Она нередко встречается как у менеджеров ипотечного кредитования со стороны банка, так и у партнеров, специалистов агентств недвижимости, которые допускают ошибки в силу своей некомпетентности или невнимательности. Также встречаются и клиенты, которые сами указывают неправильные личные данные либо сведения о работодателе, что затрудняет работу специалистов и приводит к негативному итогу. Есть также клиенты, которые сознательно подделывают данные о трудовой деятельности.
- Жилье не подходит для залога
Эта причина отказа всплывает при оформлении ипотеки для покупки вторичных квартир или домов. Бывает так что, объект, под который клиент планирует брать ипотеку, не подходит. Самые частые проблемы: объект находится в плачевном состоянии либо расположен в доме под снос; объект находится в соц. найме; на жилплощади прописаны несовершеннолетние дети; у объекта есть несколько собственников, часть которых не дает согласие на продажу.
- Как видим, причин отказа в ипотеке не мало. А по вашему опыту, на покупку какой недвижимости сейчас сложнее взять кредит: вторичное жилье, новостройки, загородные дома и участки?
Если программы ипотечного кредитования для вторичного жилья и новостроек, более менее, понятны и доступны как для специалистов, так и для клиента, то ипотечное кредитование для покупки частных домов и участков не так развито. Здесь, я считаю, сказывается нежелание специалистов со стороны банков погружаться в вопрос и доносить его до клиентов, пришедших за ипотекой для данного вида недвижимости. В моей практике были случаи, когда клиент пришел за ипотекой для дома, а ушел с потребительским кредитом.
- Вообще возможно ли сегодня обычному человеку получить ипотеку на выгодных условиях, не обращаясь за консультациями и помощью к специалистам в этой сфере? Как выбрать «правильного» помощника?
На данный момент специалисты, менеджеры ипотечного кредитования, присутствуют как в отделениях банка, так и в агентствах недвижимости либо у застройщиков. И именно к ним нужно обращаться при оформлении ипотеки. Так же, если вы не хотите посещать отделения банка или агентства, можно воспользоваться онлайн сервисами на официальных сайтах или в приложениях банков.
Чего точно не нужно делать - это искать «правильных» помощников в соцсетях, мессенджерах, а уж тем более передавать им свои конфиденциальные данные, т.к. зачастую такие специалисты являются мошенниками.
- Насколько нам известно, у вас есть свои «секреты» того, как гарантировано получить ипотеку. В чем уникальность вашей системы?
Это не столько «секреты», а, прежде всего, опыт знания и тщательный подход к работе с каждым клиентом. Если коротко, то главные принципы и особенности системы моей работы сводятся к следующим моментам:
* детальная проверка данных, полученных от клиентов, и максимальное устранение ошибок на этапе передачи заявки клиента от партнеров (агентств недвижимости) в банк (до рассмотрения кредитором)
* коммуникации, налаживание контактов между специалистами (менеджеров ипотечного кредитования, риелторов, и руководителей по обе стороны)
* пристальное внимание и консультирование клиента на всех этапах подготовки и оформления ипотечной сделки.
Подводя итог, могу сказать, что, обращаясь к нам за помощью в получении ипотечного продукта, клиент остается только с положительными эмоциями от профессионального обслуживания, подобранного предложения и быстроты рассмотрения. Также наша схема взаимодействия может быть интересна не только потенциальным заемщикам, но и всем государственным, коммерческим банкам, занимающимся ипотечным кредитованием и развивающим работу с партнерами в лице агентств недвижимости и застройщиков.
Источник: ГдеЭтотДом.РУ