Подавляющее большинство сделок по покупке жилья в России оформляются с использованием ипотеки. В мае и июне из-за ожиданий завершения программы льготного кредитования на новостройки в банках вообще ажиотажный спрос данный продукт. Получить кредит на покупку жилья не так просто, как кажется. А на фоне высокого спроса на жилищные займы и ужесточения кредитной политики ЦБ РФ, банки все тщательнее подходят к проверке потенциальных клиентов. Редакция ГдеЭтотДом.РУ спросила у экспертов рынка, что необходимо сделать, чтобы наверняка получить ипотеку?
Сегодня существует несколько действенных методов, использовав которые можно очень сильно повысить свои шансы на одобрение кредита на покупку жилья. Подробнее о них рассказала руководитель департамента ипотечного кредитования компании ТСН Недвижимость Юлия Позаченюк.
Итак, первый момент – адекватная оценка своей платежеспособности и предельной долговой нагрузки для семьи. В настоящий момент банки, как правило, одобряют займы на покупку жилой недвижимости в том случае, если ежемесячный платеж по кредиту не превышает 50-70% от чистого дохода потенциального заемщика. При этом наши соотечественники, оценивая свои шансы на кредит и возможности его погашения, часто не учитывают дополнительные расходы, которые у большинства возникают регулярно. Еще один момент – многие попросту «забывают» про имеющиеся у них кредитные карты.
«Каждую кредитную карту, оформленную на гражданина, банки рассматривают как кредит, вне зависимости от того, пользуется ли человек кредиткой или нет. Причем, размер долговой нагрузки рассчитывается как 10% от ежемесячного лимита карты, - отмечает эксперт. – Таким образом, если вы планируете оформить ипотеку, то лучше вообще отказаться от открытия кредитных карт. Если же они у вас уже есть, то не стоит их закрывать прямо перед подачей заявки на получение жилищного кредита. Эффективнее снизить по ним лимиты до минимальных. Дело в том, что на закрытие карты может понадобиться до 45 дней, а лимит по ней можно обновить всего за 5-7 дней. При этом долговая нагрузка существенно снизиться».
Второй способ - увеличить сумму первоначальный взнос до максимально возможного. Желательно, чтобы он был не меньше 30% от стоимости приобретаемой квартиры или загородного дома. Но чем он больше, выше шанс на одобрение. К тому же, при высоком начальном взносе и ставка по ипотеке будет более привлекательной, а платежи и общая переплата по кредиту - меньше.
Третий совет: проверьте свою кредитную историю. Поверьте, банки это сделают обязательно. Поэтому, прежде чем вообще обратиться в банк, нужно проверить свои реальные шансы на оформление ипотеки. Ознакомиться со своей кредитной историей граждане РФ сегодня могут в личном кабинете на портале «Госуслуги».
Четвертый совет: погасить все имеющиеся задолженности, не только по кредитам, картам, но и по оплате коммунальных услуг, налогов и т.п.
«Кроме изучения собственной кредитной истории, не поленитесь проверить себя через сайты «Федеральной налоговой службы» и «Федеральной службы судебных приставов, - советует Юлия Позаченюк. – Если вы обнаружите какие-то задолженности по налогам или другим платежам, то их необходимо оперативно закрыть. В противном случае шансы на получение ипотеки не велики». Также не лишним будет перед подачей заявки на ипотечный кредит проверить правильность всех документов. Даже небольшая опечатка может стать причиной отказа».
Отдельно для повышения вероятности одобрения ипотеки эксперт не рекомендует подавать заявки на кредит во все банки сразу. Как показывает практика, подобная «веерная заявка» не только не увеличивает шансы на одобрение, а может даже навредить, например, в кредитной истории появятся отказы от ряда банков.
«Каждый последующий банк увидит, куда ранее уже обращался заемщик, а каждый отказ будет понижать его кредитный рейтинг. Мы всегда сначала направляем заявку в один из банков и, если у заемщика все хорошо, то находим для него самые выгодные на рынке предложения с учетом его возможностей и ситуации», резюмирует эксперт.
Источник: ГдеЭтотДом.РУ