21 марта состоялось очередное заседание Совета директоров Банка России. На нем поднимались вопросы, которые напрямую влияют на ситуацию на российском ипотечном рынке. Прежде всего, речь идет о размере ключевой ставки, а также о предстоящем внедрении ипотечного стандарта.
Как изменилась ключевая ставка в марте 2025 года?
На этот вопрос можно ответить коротко: никак. Центробанк ЦБ уже в третий месяц подряд принимает решение о сохранении размера ключевой ставки на прежнем уровне – 21%. В ЦБ РФ объяснили это тем, что инфляция остается на довольно высоком уровне, а потому снижать ставку рано. Но и повышать ее тоже не стали.
Как это решение отразиться на рынке жилищного кредитования? Многие эксперты склоняются к тому, что сохранение ключевой ставки будет способствовать медленному снижению ставок по ипотеке, но не более чем на 1–1,5 п.п. Более того, ожидая подобного решения Центробанка, крупнейшие игроки ипотечного рынка заранее снизили ставки по своим программам жилищного кредитования. Так, Сбербанк заявил о снижении на 1–1,5 п.п. в зависимости от суммы первого взноса, ВТБ – о коррекции на 0,5–1 п.п., Альфа-Банк — на 1 п.п., Транскапиталбанк — на 2 п.п.
Однако данное снижение вряд ли серьезно повлияет на спрос, так как даже после небольшого снижения, проценты по рыночным кредитам на покупку жилья останутся очень высокими. Согласно сведениям Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), средняя ставка по ипотеке на новостройки на 16 марта 2025 г. составляла 27,92%, на вторичное жилье — 28,41%. Не удивительно, что большая часть сделок по покупке жилья в ипотеку совершается в рамках программ с господдержкой и льготными процентами.
Банки обещают наказывать за нарушение стандарта кредитования
Еще один важный вопрос касался ипотечного стандарта, который начнет действовать на российском финансовом рынке с 1 апреля 2025 года. Он станет обязательным для банков, что должно улучшить качество ипотечного портфеля. В частности, согласно данной норме, под запретом окажутся кредиты с субсидированной ставкой, которые в конечном итоге приводят к завышению стоимости жилья, а также ипотеки с кешбэком, аккредитивом и непрозрачными комиссиями, о которых заемщик узнает только после оформления сделки. Банки должны будут предупреждать граждан обо всех комиссиях, рисках, переплатах.
«Сегодня застройщики и банки могут стимулировать продажи, прибегая к разного рода субсидиям и схемам. Но мы против того, чтобы легализовывать эти схемы или отодвигать внедрение ипотечного стандарта, - заявила в ходе пресс-конференции глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. - Мы принципиально против того, чтобы поддерживать спрос на жилье, ипотечный спрос за счет снижения защиты прав и ущемления интересов заемщиков. На наш взгляд, это неприемлемо».
Сотрудники Банка России будут следить за структурой и качеством выдаваемых кредитов на покупку жилья, оценивать риски для рынка и заемщиков. Если ЦБ РФ выявит перечисленные нарушения со стороны кредиторов, им грозят санкции, пригрозила Набиуллина. Правда, насколько жесткими они будут и как отразятся на нарушителях, пока не совсем ясно.
«Так называемый надзорный ипотечный стандарт, который включает санкции, начнет действовать с 1 апреля. Но сами санкции могут показаться мягкими, - признала глава ЦБ РФ. – Пока речь идет о том, что будем публиковать название банка-нарушителя на сайте ЦБ, это будет сигнал для покупателей. Но если нарушения будут системными, и мы увидим, что эти санкции не срабатывают, то будем ужесточать регулирование».
Перечень банков, регулярно нарушающих ипотечный стандарт, может быть сформирован и опубликован на сайте Банка России уже к середине 2025 года. Как добавили ЦБ, прежде чем попасть в «черный список» нарушителей, банки будут получать предупреждения и возможность исправить выявленные нарушения и привести к требованиям стандарта. Если же финансовая организация не выполнит данное требование, то будет внесена в перечень нарушителей ипотечного стандарта, что может негативно отразиться на репутации банка и доверии потенциальных заемщиков.
Источник: ГдеЭтотДом.РУ