Как можно использовать кредиты под залог имеющейся недвижимости?

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости — это интересный продукт, позволяющий решать разные задачи: от покупки новостройки без аккредитации в банке или получения дешевого финансирования на развитие бизнеса до проведения ремонта.

Все кредиты можно разделить на две группы: потребительские кредиты, не требующие дополнительных залогов, и ипотечные — обеспеченные залогом приобретаемой или имеющейся недвижимости. Часто кредиты под залог имеющейся недвижимости называют потребительскими, но это неверно, если кредит обеспечен залогом недвижимости, то он является ипотечным, и не важно, направлены кредитные средства на приобретение недвижимости или на другие цели.

Как можно применять кредиты под залог имеющейся недвижимости?

Например, вам понравилась квартира в строящемся доме, новостройка пока не аккредитована ни в одном банке, т.к. находится на ранней стадии строительства (подробнее о специфике ипотечного кредитования новостроек). Если у новостройки нет аккредитации в банке, то взять ипотечный кредит под залог приобретаемой квартиры нельзя. А вы хотите купить квартиру сейчас, так как цены будут расти по мере завершения строительства объекта, но денег хватает только на часть стоимости. Что же делать? Столкнувшись с подобной проблемой, многие отступают и вынуждены искать новый объект, уже аккредитованный банком. Но есть другое решение — можно взять кредит под залог имеющейся недвижимости и купить новостройку без аккредитации. Если вы не владеете недвижимостью, то в качестве обеспечения кредита можно использовать, например, квартиру родителей.

Что же касается кредитов на любые цели, то большинство заемщиков пользуется беззалоговыми потребительскими кредитами. Но если вам нужна крупная сумма от 1 млн рублей, например, на ремонт, бизнес или крупные покупки, то стоит задуматься о кредите под залог имеющейся недвижимости. Во-первых, ставка будет существенно ниже, во-вторых, шанс получить нужную сумму гораздо выше, в-третьих, можно выбрать более длительный срок, чтобы получить комфортный ежемесячный платеж. В среднем, под залог квартиры можно получить 80% от оценочной стоимости недвижимости, под залог дома — до 70%. Многие банки декларируют максимальную сумму по потребительским (беззалоговым) кредитам 1 — 1,5 млн рублей, но фактически получить такой крупный потребительский кредит очень сложно. К заемщикам, претендующим на такую сумму, банки предъявляют завышенные требования (необходимо получать полностью «белую» зарплату, привлекать поручителей и т.п.).

*Лучшие предложения от банков, участвующих в сервисе ГдеЭтотДом.Ипотека

Из таблицы видно, что ставки по ипотечным кредитам значительно ниже, чем по потребительским, а возможный срок кредитования длиннее. Но есть нюанс — переплата, если она вас пугает, то единственная возможность ее снижения — досрочное погашение кредита.

Подбирая программу, надо внимательно прочитать дополнительные условия, обозначенные мелким шрифтом, особенно если в кредитной программе указано минимальное значение процентной ставки — например, «от 16,5%». Как правило, в итоге ставка по кредиту будет выше. Обязательно нужно изучить все дополнительные комиссии банка. При получении кредита под залог имеющейся недвижимости, помимо комиссий банка, будут еще расходы на оценку объекта залога и комплексную ипотечную страховку.

Итак, смысл использовать кредиты под залог имеющейся недвижимости есть в следующих случаях:

• нужна крупная сумма от 1 млн рублей и выше
• на покупку недвижимости, если ипотека под залог приобретаемой недвижимости невозможна (например, новостройка не аккредитована в банке или банк отказывается принимать в залог квартиру, т.к. есть неузаконенные перепланировки и т.п.)

Помните, что окончательный выбор кредитного продукта можно сделать только после подсчета всех дополнительных расходов.

Кредиты под залог имеющейся недвижимости — это интересная альтернатива не только потребительским беззалоговым кредитам, но и кредитным продуктам для юридических лиц. Владельцы бизнеса активно ими пользуются, т.к. процедура получения кредита проще и быстрее, а деньги можно потратить на любые цели, например, оплатить поставку товаров или купить коммерческую недвижимость.

Евгения Таубкина, руководитель проекта Гдеэтотдом.Ипотека

О специфике ипотечного кредитования владельцев бизнеса читайте в следующих статьях.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ