К апрелю 2010 года ставки по ипотечным кредитам на первичном рынке снизились, в среднем, на 1-1,5 % по сравнению с началом года. До возвращения к докризисным показателям осталось еще 2-3%. Специалисты компании «МИЭЛЬ-Новостройки» проанализировали ипотечные программы, существующие сегодня на первичном рынке.
К апрелю 2010 года ставки по ипотечным кредитам на первичном рынке снизились, в среднем, на 1-1,5 % по сравнению с началом года. До возвращения к докризисным показателям осталось еще 2-3%. Специалисты компании «МИЭЛЬ-Новостройки» проанализировали ипотечные программы, существующие сегодня на первичном рынке.
Средняя ставка по кредиту на покупку квартиры в новостройке в апреле 2010 года составила 15-16% в рублях и 12,5-13% в иностранной валюте, до оформления права собственности. Это на 2-3% выше ипотечных ставок докризисного уровня.
Средний уровень ставок, рассчитанный по программам банков-партнеров компании «МИЭЛЬ-Новостройки», при первоначальном взносе 20% от цены квартиры, составил: в рублях до 15,5 % годовых, в долларах и евро до 13 %. Сегодня есть примеры ипотечных продуктов и с более низкими ставками. Так, например, для покупателей квартир в новом жилом районе «Бутово Парк», в ЖК «Скай Форт», а также в мкр. «Ярославский» (Мытищи), реализуемых «МИЭЛЬ-Новостройки», действуют программы ипотечного кредитования «Газпромбанка». Ставка по кредиту (в рублях) установлена на уровне 13% годовых, как до, так и после государственной регистрации прав собственности.
Сегодня минимальный размер первоначального взноса практически един для всех банков и составляет от 20% до 30% (в Сбербанке для «молодых семей» – 15%). Наличие не менее 20-30% собственных средств становится положительным стимулом не только для получения максимально выгодных условий ипотечного кредитования, но и для более ответственного подхода заемщика к привлечению кредитных средств.
Максимальный срок кредитования в некоторых банках составляет до 30 лет.
Среди требований банка к заемщику ограничения по возрасту номинально составляют от 18 до 55 лет. Соотношение платежа по ипотеке, а также других обязательных платежей, к доходу заемщика не может быть выше 50%. При этом, по данным «МИЭЛЬ-Новостройки», средний возраст заемщика сегодня составляет 36 лет, совокупный ежемесячный доход – 60-70 тыс. рублей.
Выдача кредита возможна только под залог прав требования по договору долевого участия или договору инвестирования; или под залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости. В качестве формы подтверждения дохода сегодня стали возможны не только справка по форме 2-НДФЛ и справка по форме банка, но и справка в произвольной форме от работодателя. При этом для заемщика с «серым» доходом ставка по кредиту увеличивается иногда до 2%.
Среди требований банка к объекту кредитования на первом месте – стадия строительства – теперь не менее 80% (в конце 2009 года - от 90%), ряд банков (например, ВТБ 24) рассматривает только полностью построенные дома.
«С апреля 2009 года Центральный Банк России 13 раз снижал ставку рефинансирования – до рекордных 8,00% годовых (с 30 апреля 2010 года). Во многом под влиянием этого с начала года наблюдается планомерное снижение процентных ставок по ипотечным кредитам. Для усиления привлекательности ипотеки годовая процентная ставка по кредиту в рублях должна составлять: не более 14-15% на инвестиционный период, 12-13% – после оформления права собственности. По долларовому кредиту – 11-12% до и 10% после получения права собственности. При этом подобные меры должны сопровождаться увеличением предложений на рынке жилья, иначе есть риск очередного роста цен на жилье. И, безусловно, помимо мер по улучшению условий кредитования, принимаемых как на государственном уровне, так и на уровне отдельных банков, восстановление ипотеки зависит от финансового состояния заемщиков и их уверенности в будущих доходах», – отмечает генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Мария Литинецкая.