По мнению Евгении Таубкиной, генерального директора НБИК, на рост объемов кредитования повлияли улучшение условий ипотечных программ, а также смягчение требований к заемщикам. Сегодня кредит на приобретение квартир на вторичном рынке, при определенных условиях, можно получить со ставкой порядка 9% в долларах и 11,5% в рублях.
По данным АИЖК, объем выданных ипотечных кредитов в первом квартале 2010 г. составил 49 млрд. рублей, что примерно соответствует объему выдачи во 2 квартале 2006 г. По прогнозу АИЖК, в 2010 г. ожидается, что ипотечных кредитов будет выдано сумму порядка 280-320 млрд. рублей, что вдвое превысит показатели 2009 г. По мнению Евгении Таубкиной, генерального директора НБИК, на рост объемов кредитования повлияли улучшение условий ипотечных программ, а также смягчение требований к заемщикам.
Сегодня кредит на приобретение квартир на вторичном рынке, при определенных условиях, можно получить со ставкой порядка 9% в долларах и 11,5% в рублях.
Какие конкретно изменения в пользу заемщика произошли?
Условия получения кредитов стали более мягкими - так, например, вновь появились программы с нулевым первоначальном взносом, которые полностью исчезли в кризис. Ещё одним позитивным изменением стало возвращение программ с устным подтверждением дохода, смягчаются требования к заемщикам. Заемщики ждут снижения ставок, банки – клиентов с белыми доходами, подтвержденными справкой 2-НДФЛ. Сегодня имеет смысл брать ипотеку, если у вас белый доход. Кроме того, существуют программы по рефинансированию ипотечных кредитов, и, в случае если ставки ещё снизятся, можно будет сделать перекредитование.
В июне «Райффайзенбанк» в партнерстве с НБИК снизил процентную ставку на 0,5% - таким образом, клиенты кредитного брокера могут рассчитывать на более низкую процентную ставку. Это выгоднее, чем обращаться напрямую. Например, при сумме кредита, например, в 3 млн. рублей сроком на 15 лет под ставку 14% экономия с учетом отсутствия комиссии (15000 руб.) за выдачу кредита составит порядка 200 000 рублей.
Можно ли получить кредит на покупку новостройки, дачи?
Получить ипотеку на новостройку можно, но докризисного разнообразия программ по первичке нет. Можно отметить, что АИЖК делает упор на кредитование новостроек, но в Москве и Санкт-Петербурге эта программа не стала массовой, поскольку по ней существует строгое ограничение по способу подтверждения дохода (только 2-НДФЛ), а также по максимальной сумме кредита.
Что касается загородной недвижимости, то банки выдают кредиты и под нее. Требования к недвижимости следующие: объект должен находиться не далее 50 км от МКАД. Дом должен быть кирпичным, желательно с подведенными коммуникациями. На дом можно получить порядка 70% заемных средств, на землю – до 50%.
НБИК – крупнейшая в России сеть ипотечных брокерских компаний. Как отреагировали регионы на кризис на рынке ипотеки?
В мае НБИК впервые после кризиса продало франшизу в город Братск. По нашему мнению, это также свидетельствует об изменении ситуации с платежеспособностью населения. Самые сильные наши партнеры, как ни странно, это кредитные брокеры из Сибири, а хуже всего себя чувствуют регионы ЦФО.
Что ещё, на Ваш взгляд, нужно было бы предпринять государству для поддержания ипотечного рынка?
На условия кредитования существенно влияет стоимость привлеченных банками длинных денег. Банки смогут снижать процентные ставки по кредитам, если получат надежный и выгодный канал рефинансирования. На сегодняшний день нет альтернативы АИЖК. Внутренний рынок секьюритизации не развит, а действующий рынок ипотечных облигаций отсутствует.