Аналитики ЦБ РФ опубликовали отчет о ситуации на отечественном ипотечном рынке. Как показывает статистика, объем выдачи кредитов на покупку жилья в целом по стране сократилось. Причем отрицательный тренд зафиксирован и в сегменте рыночных программ, и в сегменте льготных кредитов.
В январе 2024 года россияне заняли у банков на покупку недвижимости порядка 275 млрд рублей, подсчитали в Центробанке. Данный показатель оказался почти в 3 раза меньше, чем в декабре 2023 г., когда было выдано ипотеки на 785 млрд рублей, и на 2% ниже показателя за аналогичный период 2023-го (282 млрд рублей).
Снижение спроса зафиксировано на все ипотечные продукты. Так, объемы выдачи кредитов по программам с господдержкой уменьшились более, чем втрое: с 655 млрд рублей в декабре до 189 млрд рублей в январе. В частности, по «Льготной ипотеке» на строящееся жилье за первый месяц текущего года выдано примерно 58 млрд рублей, а за последний месяц предыдущего – около 280 млрд рублей, по «Семейной ипотеке» 102 млрд и 284 млрд рублей соответственно. Общая сумма займов по рыночным программам сократилась примерно на треть - до 86 млрд рублей (-35%).
«Для января характерно снижение ипотечных выдач из-за длинных праздников, однако в 2024 году замедление связано еще и с ужесточением условий по ипотеке с господдержкой. В особенности это коснулось «Льготной ипотеки», где с 23.12.2023 первоначальный взнос был повышен с 20 до 30%, а максимальный размер кредита сокращен до 6 млн рублей для всех регионов, - объясняются причины такой отрицательной динамики на ипотечном рынке в аналитическом отчете Банка России. - Кроме того, по всем программам господдержки был снижен размер возмещения для банков на 0,5 п.п. Дополнительное влияние могли оказать рост ставок по рыночной ипотеке, а также ужесточение макропруденциальной политики Банка России».
Напомним, в прошлом году эксперты ЦБ РФ неоднократно отмечали, что доступная льготная ипотека чересчур «разогревает» рынок жилья, что провоцирует рост цен и дополнительные риски как для банковской системы, так и для самих ипотечников. Введение целого ряда мер по ужесточению условий выдачи льготных кредитов на покупку жилья, закономерно, привело к снижению спроса на ипотеку.
«По предварительным данным, прирост ипотеки оценочно замедлился до умеренных 0,6 с 2,9% 3 в декабре 2023 года, что в целом соответствует динамике января 2023 года (+0,6%)», - говорится в отчете ЦБ РФ.
Единственный сегмент ипотечного рынка России, который в январе продемонстрировал рост – кредиты на приобретение индивидуальных жилых домов (ИЖС). За первый месяц 2024 г. на строительство и покупку новых частных домов, коттеджей было выдано 8 тыс. кредитов, что в 2,1 раза больше, чем в январе 2023 г. Объем таких кредитов за год вырос в 2,5 раза и составил 40 млрд рублей. Доля ипотеки на объекты ИЖС достигла рекордных 21% в общей структуре займов на строящееся жилье. При этом, почти все (99,6%) кредиты на ИЖС в январе 2024-го были выданы по льготным программам.
Источник: ГдеЭтотДом.РУ