Резкий рост просроченной задолженности по ипотечным кредитам зафиксирован по итогам III квартала 2025 года в России. По данным аналитического сервиса Циан, основанным на статистике Банка России, сумма просроченных платежей приблизилась к 177 млрд рублей. Разберёмся, что стоит за этими цифрами и какие регионы оказались в зоне наибольшего риска.
Масштаб проблемы: квартальный и годовой рост во всех сегментах
На конец третьего квартала объём просроченной ипотеки составил 176,7 млрд рублей. Данный показатель на 22% превышает задолженность по итогам II квартала и вдвое больше, чем год назад. Одновременно выросла доля просрочки в общем объёме задолженности — до 0,89 %. Это максимальное значение с 2019 года, отмечают эксперты.
Тревожные тенденции наблюдаются во всех сегментах рынка:
• на первичном рынке доля просрочки достигла 0,38 % (рекорд за период наблюдений, начиная с 2019 года);
• на рынке продаж "вторички" показатель превысил 1 %, приблизившись к историческому максимуму (1,02 %).
Стремительный рост просрочки по ипотеке начался в стране осенью 2024 года. По мнению аналитиков «Циана», этому способствовали два ключевых фактора. В первую очередь, снижение платежеспособности граждан, вызванное замедлением роста реальных доходов населения. Также существенное влияние оказало ужесточение условий ипотечного кредитования.
Регионы с максимальной долей просрочки по ипотеке (1,1–11 %)
• все республики Северного Кавказа (от Адыгеи до Дагестана);
• Тува;
• Хакасия;
• Краснодарский край;
• Тамбовская область.
Особенно тревожная динамика в Ингушетии и Туве: за квартал доля просрочки в этих регионах выросла на 1 п. п.
Регионы с минимальной долей просрочки (0,2–0,4 %)
• Ненецкий автономный округ;
• Бурятия;
• Архангельская область.
Благоприятная ситуация сохраняется в регионах с действующими льготными программами:
• Якутия;
• Хабаровский край;
• Приморский край (действует «Дальневосточная ипотека»);
• Нижегородская область.
В нескольких регионах ситуация развивается особенно тревожно. Здесь зафиксированы и набольшие объёмы задолженности, и значительные сроки просрочки. К ним относятся Краснодарский край, рынок недвижимости Московской области, а также Челябинская и Самарская области.
Динамика выдач: рост вопреки рискам
Несмотря на ухудшение качества портфеля, объёмы ипотечного кредитования продолжают расти:
• в III квартале 2025 г. выдано 250,4 тыс. ипотечных кредитов — на 27 % больше, чем во втором квартале;
• рост наблюдался почти во всех регионах (8–55 %), за исключением Тувы (снижение на 12 %);
• наиболее значительный прирост — в Якутии, Мордовии, Ульяновской, Тамбовской и Мурманской областях.
Сегментация по типам жилья:
• вторичный рынок: рост выдач на 30 % за квартал;
• новостройки: увеличение на 26 %;
• индивидуальное жилищное строительство (ИЖС): прирост на 22 %.
Текущие показатели указывают на нарастание рисков в ипотечном сегменте:
-
Рекордная доля просрочки свидетельствует о снижении платёжеспособности части заёмщиков.
-
Диспропорции между регионами подчёркивают зависимость рынка от локальных экономических условий.
-
Рост выдач на фоне ухудшения качества портфеля может привести к дальнейшему увеличению проблемных кредитов.
Эксперты предупреждают: если макроэкономические условия не улучшатся, ситуация с просрочкой может усугубиться. Особенно уязвимы регионы с высокой долей низкодоходных заёмщиков и отсутствием льготных ипотечных программ.
В то же время действующие льготные инициативы (например, «Дальневосточная ипотека») демонстрируют эффективность в поддержании стабильности рынка. Это подчёркивает важность государственной поддержки для сбалансированного развития ипотечного сегмента.
Источник: ГдеЭтотДом.РУ