Российские кредиторы не торопятся идти на встречу заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Центробанк обнародовал статистику по ипотечным каникулам, одобренным за 2024–2025 годы. Только треть ипотечников, обратившихся с соответствующим заявлением в банк, получили данную меру поддержки.
По данным Банка России, за указанный период в кредитные организации поступило 34,9 тыс. заявлений о предоставлении ипотечных каникул. В выборку регулятора вошли 39 крупнейших банков. В результате положительное заключение получили 10,4 тыс. заявок (34,8 % от общего числа), а по 22,7 тыс. заявок (65,2 %) выдан отказ.
Общая сумма одобренных каникул по выплате кредитов на покупку жилья — 42,8 млрд рублей.
Почему банки отказывают? По данным регулятора, основные причины отрицательных решений:
-
Неподтверждённая трудная жизненная ситуация. Закон предусматривает каникулы для заёмщиков, столкнувшихся с серьёзными обстоятельствами (потеря работы, снижение дохода, болезнь). Однако многие не могут документально доказать ухудшение финансового положения.
-
Самостоятельные отказы заёмщиков. Часть заявителей передумывают после ознакомления с условиями реструктуризации или из за опасений долгосрочных последствий для кредитной истории.
-
Несоответствие требованиям банков. Даже при наличии законных оснований кредиторы вправе учитывать внутренние критерии оценки рисков.
На фоне невысокой одобрительной динамики наблюдается тревожный рост просроченной задолженности:
• с начала gef2025 года показатель увеличился в 1,8 раза;
• в октябре объём просрочки достиг 179,1 млрд рублей.
Напомним, право на отсрочку по уплате кредита на покупку жилья закреплено в федеральном законе об ипотечных и кредитных каникулах. Такая возможность предоставляется в том случае, если гражданин попадает в сложные жизненные и финансовые обстоятельства (потеря работы и невозможность трудоустройства, инвалидность, временная потеря трудоспособности и т.п.). В такой ситуации заёмщик может обратиться к банку, выдавшему ипотеку, чтобы получить одну из мер поддержки:
• временно приостановить платежи;
• уменьшить размер ежемесячных взносов;
• продлить срок кредита.
Помимо ипотечных каникул, предусмотренных законодательством, банки предлагают:
• рефинансирование по собственным программам;
• индивидуальные схемы реструктуризации (например, «платёжные каникулы» на 3–6 месяцев).
Правда, как показывает статистика ЦБ, пока же для многих ипотечников путь к легальной отсрочке остаётся сложным, а просрочка становится вынужденным решением — несмотря на все риски для кредитной истории и семейного бюджета.
Источник: ГдеЭтотДом.РУ