Ипотечные ставки скоро перевалят за 13%

Очередная порция данных по развитию рынка жилищного кредитования, обнародованная Центральным Банком России, не внушает оптимизма, зато подтверждает, что прогнозы аналитического центра ГдеЭтотДом.РУ по постепенному замедлению темпов роста рынка жилищного кредитования и дальнейшему росту ставок выдачи жилищных кредитов оправдываются. По итогам февраля 2013 года средняя ставка по рублевым займам выросла до 12,9%. Такой уровень ставок последний раз был в 2010 году, когда рынок только начинал отходить от посткризисного шока.

Что касается темпов роста, то число выданных кредитов в феврале 2013 года оказалось всего на 13% больше, чем годом ранее. Для сравнения — в феврале 2012 года рост рынка составил 52%. Темпы роста объемов выдачи жилищных займов существенно выше. Так, в феврале 2013 года оказалось выдано на 27% больше кредитов в рублевом исчислении, чем годом ранее. Опережающий рост объясняется просто — средний размер кредита за год вырос на 12%. В феврале он, кстати, составил рекордную величину в 1,56 млн рублей. В разгар кризиса в 2009 году средний размер кредита опустился ниже 1 млн рублей. То, что в наше время одновременно растет и средняя ставка по жилищным займам, и сами жилищные займы, и при этом средний срок кредитования остается неизменным (около 15 лет), говорит о том, что россияне соглашаются взваливать на семейный бюджет все большие суммы ежемесячных платежей. То ли это происходит от растущей уверенности в завтрашнем дне, то ли от того, что иных инструментов улучшения жилищных условий у большинства семей нет, но факт налицо, и доля сделок с жильем заключаемых с привлечением жилищных кредитов, несмотря на растущие ставки, только растет. Впрочем, ехать в гору рынку жилищного кредитования все тяжелей.

Между тем, на «верхах» осознают аномальность ситуации, если не с экономической точки зрения (все-таки инфляция в стране достаточно высока, и именно она во многом определяет уровень ставок ипотечного кредитования), то хотя бы с социальной. Поэтому, время от времени с высоких трибун раздаются призывы к снижению ставок. Так произошло и в начале апреля (хорошо, что не первого апреля). Дмитрий Медведев заявил, о необходимости снижения ставок ипотечного кредитования уже в 2013 года до 9-10%. Впрочем, реалисты, в том числе председатель Сберегательного Банка Герман Греф поспешили разочаровать слушателей, заявив, что такое развитие ситуации вряд ли возможно. Эту точку зрения разделяют и в аналитическом центре ГдеЭтотДом.РУ — в данный момент идет речь о том, чтобы реальные ставки жилищного кредитования в 2013 году удержались на уровне ниже 13%. Возможность снижения ставок зависит не только от способности властей обуздать инфляцию, но от темпов ввода в строй нового жилья. Если в течение года удастся поддерживать рост инвестиций в жилищное строительство, запуск новых жилищных проектов, то вероятность снижения коммерческих ставок более высока. Однако, есть риск, что как и в ряде других сфер жизни, правительство начнет ориентироваться в качестве официальных показателей не на ставки свободного рынка, а на симулякры: некие ставки жилищного кредитования по отдельным программам с государственной поддержкой, в которых может участвовать избранный круг населения. И тогда получится, что на бумаге все гладко, да в жизни — иначе. Примерно, как с платежами за ЖКХ, которые по отчетности растут на 10%, а по факту — существенно больше.

Иллюстрация 1. Накопленная задолженность по предоставленным жилищным кредитам

Иллюстрация 2. Накопленная просроченная задолженность по предоставленным жилищным кредитам

Иллюстрация 3. Доля просроченной задолженности по жилищным кредитам

Иллюстрация 4. Количество предоставленных жилищных кредитов за месяц

Иллюстрация 5. Объем предоставленных жилищных кредитов за месяц

Иллюстрация 6. Средневзвешенный срок жилищного кредитования

Иллюстрация 7. Средневзвешенная ставка жилищных кредитов, %

Иллюстрация 8. Средний размер жилищного кредита выданного за месяц

Иллюстрация 9. Средний размер рублевого жилищного кредита выданного за месяц

Примечание: в иллюстрациях приведены данные из отчетности Центрального Банка РФ, либо данные, рассчитанные АЦ ГдеЭтотДом.РУ по данным Центрального Банка РФ.

Александр Пыпин, аналитический центр портала ГдеЭтотДом.РУ

Источник: ГдеЭтотДом.РУ