Покупатель квартиры в новостройке переплачивает за кредит в два раза

Специалисты оценили, какова же реальная стоимость кредита на квартиру в новостройке: просуммировали все возможные расходы и составили рейтинг. В исследовании, которое провели аналитики портала портал Urbanus.ru, рассматривался самый распространенный случай среди заемщиков: сумма кредита 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 1 500 000 (30%), срок ипотечного кредитования — 20 лет.

Анализировались только те банки, которые выдают ипотечные кредиты на новостройки.

При составлении рейтинга учитывалась процентная ставка банка на первичном рынке, комиссия за выдачу кредита, открытие и ведение ссудного счета, стоимость комплексного ипотечного страхования.

Процентные ставки кредитных программ на первичном рынке*

*По данным на 13.09.2011

**В данный момент в банке Нордеа проходит акция «Раздаем ипотеку»

Ипотечное кредитование сопровождается рядом дополнительных расходов, которые зачастую неизбежны. Часть из них является разовыми затратами, а часть выплачивается в течение всего срока кредитования. Сумма дополнительных расходов составляет от 1,5 до 7% от суммы ипотечного кредита.

Так, например, некоторые банки берут плату с заемщика за открытие ссудного счета (1-2% от суммы кредита), а так же сбор за выдачу кредита (в среднем 0,5-1,5%). Несмотря на то, что вышло постановление Верховного суда о незаконности подобных сборов, некоторые ипотечные банки от комиссии не отказались.

Комиссия за выдачу кредита \ открытие ссудного счета*

*По данным на 13.09.2011

По данным на 13 сентября 2011 года пять из 10 анализируемых банков взымают комиссию за оказание дополнительных услуг. Особенно выделились ВТБ 24 и Росбанк, комиссия за выдачу кредита у них составляет 1,5%. С небольшим отрывом идут Альфа Банк и Абсолют — дополнительно 1% к стоимости кредита за услугу, в Газпромбанке с заемщиков потребуют 0,72%.

Также при оформлении кредита непременным условием является страховка. Размер страхового взноса определяется как некоторый процент от суммы кредита и уменьшается по мере погашения заемщиком задолженности. Но не всем известно, что за отказ от услуг страхования базовая ставка увеличивается в зависимости от отказа от того или иного типа страхования в среднем на 3-5%. Исключение составляет только Сбербанк, на ставке которого не сказывается отказ клиента от дополнительного набора услуг.

Результаты проведенного исследования рынка ипотечного кредитования показали, что покупатель квартиры в новостройке переплачивает за кредит практически в два раза. К примеру, занимая у "ВТБ 24"5 000 000 рублей при ставке 13,35% помимо суммы кредита придется выплатить еще 10 368 338 рублей за 20 лет.

Вопреки прогнозам экспертов среди банков-кредиторов наиболее демократичные условия оказались у банка УралСиб. Сумма переплат (стоимость кредита) ни много ни мало — 8 579 462 млн рублей. Предполагаемый лидер — Сбербанк — занял лишь третью позицию рейтинга, уступив Газпромбанку вторую строчку рейтинга. Переплата по кредиту составит 9 190 681 и 9 159 202 млн рублей соответственно. С небольшим отрывом на четвертом и пятом местах рейтинга банки Возрождение и Нордеа- 9 978 556 млн рублей. Замыкает топ-10 ипотечных банков Альфа Банк, сумма переплат достигает 11 164657 млн рублей.

Рейтинг стоимости ипотечных кредитов у банков*

*По данным на 13.092011

Помочь покупателям ориентироваться на рынке новостроек призвана ежегодная Премия в области жилой городской недвижимости Urban Awards.