Снижение ставок жилищного кредитования в России продолжается. Едва не достигнув уровня в 13%, ставки за полгода снизились до 12,4% (речь идет о кредитовании в российских рублях). Благодаря снижению ставок на рынке жилищного кредитования наблюдается дополнительное оживление, однако оно носит неустойчивый и не очень масштабный характер. После крайне удачного июля 2013 года (по отношению к июлю 2012 года рост числа выданных кредитов составил 28%), в августе темпы роста вновь вернулись к ранее прогнозировавшимся умеренным уровням, хотя ставки по выданным кредитам и снизились за месяц еще на 0,1%. В августе 2013 года выдано на 15% больше кредитов, чем годом ранее — в августе 2012 года. При этом объем кредитования за год (с августа по август) вырос на 30%. Опережающий рост объемов жилищного кредитования связан с продолжающимся ростом средних размеров выдаваемого кредитам — за год (с августа по август) на 12%.
Снижение ставок жилищного кредитования в России продолжается. Едва не достигнув уровня в 13%, ставки за полгода снизились до 12,4% (речь идет о кредитовании в российских рублях). Благодаря снижению ставок на рынке жилищного кредитования наблюдается дополнительное оживление, однако оно носит неустойчивый и не очень масштабный характер. После крайне удачного июля 2013 года (по отношению к июлю 2012 года рост числа выданных кредитов составил 28%), в августе темпы роста вновь вернулись к ранее прогнозировавшимся умеренным уровням, хотя ставки по выданным кредитам и снизились за месяц еще на 0,1%.
В августе 2013 года выдано на 15% больше кредитов, чем годом ранее — в августе 2012 года. При этом объем кредитования за год (с августа по август) вырос на 30%. Опережающий рост объемов жилищного кредитования связан с продолжающимся ростом средних размеров выдаваемого кредитам — за год (с августа по август) на 12%. Сейчас средний размер жилищного кредита, выдаваемого россиянам, составляет 1,58 миллионов рублей.
При этом рублевый кредит берется в среднем в размере 1,56 миллионов рублей, а валютный — 10,9 миллионов рублей. Однако поскольку количество валютных кредитов в общем массе невелико (только 1 из 500 кредитов)? они на общую статистику оказывают крайне незначительное влияние. Конечно, не считая статистику по задолженности. Здесь валютные кредиты (в основной массе обслуживаемые заемщиками еще с времен до кризиса 2008 года) играют важную роль. Так задолженность по валютным кредитам составляет 127 миллиардов рублей (5% от общей), а просроченная 17,5 миллиардов рублей (37% от общей). Нетрудно увидеть, что качество обслуживания заемщиками валютных кредитов на порядок ниже, чем качество обслуживания рублевых.
Всего с начала года по последним данным Центрального Банка России на август 2013 года выдано 518 тысяч кредитов на сумму в 813 миллиардов рублей. Нет сомнений, что по итогам года объем выдачи кредитов превысит, как и в 2012 году, один триллион рублей. Однако вряд ли рынок жилищного кредитования возьмет следующую планку в 1,5 триллиона рублей. По прогнозам аналитического центра ГдеЭтотДом.РУ наиболее вероятно, что в 2013 году будет выдано
В 2014 году с высокой степенью вероятности рынок жилищного кредитования может ждать стагнация — темпы роста выдачи будут ниже 10%. Подобный прогноз связан с тем, что количество домохозяйств, которые могут и хотят взять жилищный кредит в России из-за высокой степени расслоения по уровню доходов и высокой доли «возрастного» населения существенно ограничено. При этом из-за ожидаемой стагнации уровня доходов населения, а главное из-за роста уровня обязательных расходов (оплата жилья, налогов и т.п.), число платежеспособных домохозяйств будет расширяться не так интенсивно, как в прежние годы. Однако, в случае, если строительная отрасль при поддержке государства переориентируется на возведение недорогих единиц жилья, это поможет и рынку жилищного кредитования расширить «круг влияния» на массовый рынок домохозяйств с невысокими доходами. При этом средние размеры жилищных кредитов могут начать снижаться. Впрочем, вопрос о том, нужно ли поощрять в стране строительство очень дешевого жилья и какие у этого могут быть долгосрочные последствия, требует отдельного обсуждения. Еще одним направлением развития рынка жилищного кредитования в будущем могут стать новые усовершенствованные (а значит более дешевые) инструменты выдачи займов для строительства индивидуального жилья, покупки земли, гаражей, апартаментов и иных видов недвижимости, используемой для нужд домохозяйств.
Иллюстрация 1. Накопленная задолженность по предоставленным жилищным кредитам
Иллюстрация 2. Накопленная просроченная задолженность по предоставленным жилищным кредитам
Иллюстрация 3. Доля просроченной задолженности по жилищным кредитам
Иллюстрация 4. Количество предоставленных жилищных кредитов за месяц
Иллюстрация 5. Объем предоставленных жилищных кредитов за месяц
Иллюстрация 6. Средневзвешенный срок жилищного кредитования
Иллюстрация 7. Средневзвешенная ставка жилищных кредитов, %
Иллюстрация 8. Средний размер жилищного кредита выданного за месяц
Иллюстрация 9. Средний размер рублевого жилищного кредита выданного за месяц
Примечание: в иллюстрациях приведены данные из отчетности Центрального Банка РФ, либо данные, рассчитанные АЦ ГдеЭтотДом.РУ по данным Центрального Банка РФ.
Источник: Аналитический центр ГдеЭтотДом.РУ