Брать или не брать: подводные камни ипотеки без первого взноса

Брать или не брать: подводные камни ипотеки без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса либо с минимальной первой выплатой – лакомый «кусок пирога» для покупателей, однако стоит ли его пробовать? О препятствиях, которые могут возникнуть на пути тех, кто решит воспользоваться подобным вариантом кредита, рассказал эксперт портала РИА Недвижимость.

В последние несколько лет ипотечные ставки снизились, как, впрочем, и доходы россиян. Но, несмотря на это, в кредит все равно «попадают» немногие – найти или накопить 300-400 тысяч рублей на первоначальный взнос в нынешних экономических условиях могут далеко не все потенциальные заемщики. Подстраиваясь под ситуацию, на рынок вернулись ипотечные программы со сниженным первоначальным взносом или вовсе без него.

По словам замдиректора департамента продаж ГК «Гранель» по вопросам ипотечного кредитования Натальи Мясоедовой, появление таких кредитных продуктов может простимулировать спрос на ипотеку и сделать покупку жилья максимально доступной для всех категорий населения. Однако при всех несомненных плюсах у «нулевой» ипотеки есть существенные минусы.

Пока что на ипотечные программы без первоначального взноса не распространяется государственное субсидирование. Это означает, что ставка по таким кредитам будет выше на 2 и более процента – на уровне 13-14 против возможных 11-12. Это снижает доступность ипотеки.

Банкам, предлагающим подобные варианты кредитования, все равно придется страховать свои риски – например, введением дополнительного обеспечения кредита в виде поручительства застройщика. В этой ситуации застройщику придется минимизировать риски посредством заключения с клиентами дополнительных договоров, в которых будут прописаны все возможные санкции в случае неисполнения обязательств перед банком. Типовых форм договоров на данный случай пока не существует, поэтому переговорный процесс трех сторон займет много времени, а документы потребуют тщательной финансовой и юридической обработки.

Не существует в настоящее время и быстрого механизма урегулирования споров, которые возникнут, если заемщик окажется не в состоянии выполнить свои обязательства. Судебный путь решения вопроса займет немало времени, а обратный выкуп недвижимости опять же потребует сложного юридического оформления и дополнительных временных затрат.

Исходя из указанных недостатков, можно сделать вывод: пока что ипотека без первоначального взноса может существовать лишь в виде пилотного проекта. Это означает, что количество заинтересованных в таких программах банков и застройщиков будет ограничено, как и число вероятных заемщиков. Для массового внедрения такого рода ипотечных программ потребуется детальная проработка всех юридических аспектов на законодательном уровне, а также оптимизация бюрократических процессов банковской сферы и сферы жилищного кредитования.

Впрочем, те, для кого «нулевая» ипотека вполне реальна и комфортна, все же есть. По мнению Натальи Мясоедовой, ипотечный кредит без первого взноса может быть востребован в первую очередь молодыми семьями, которые в текущих условиях вынуждены копить на первоначальную выплату по 2-3 года и параллельно платить за съемное жилье. С учетом кризисных явлений в России количество клиентов данной категории увеличилось, а значит, расширились и возможности использования подходящего для них кредитного продукта.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ