Где вы, дешевые ипотечные кредиты?
Вот уже несколько месяцев подряд банки рапортуют о снижении процентных ставок по кредитам. Статистика свидетельствует об увеличении объемов кредитования, а потенциальные заемщики продолжают жаловаться на дороговизну и недоступность кредитов на покупку жилья.
Вот уже несколько месяцев подряд банки рапортуют о снижении процентных ставок по кредитам. Статистика свидетельствует об увеличении объемов кредитования, а потенциальные заемщики продолжают жаловаться на дороговизну и недоступность кредитов на покупку жилья.
Центральный Банк снизил ставку рефинансирования до минимальных показателей за всю историю отечественной экономики, банки заявляют о низких ставках по кредитам, Правительство рассказывает СМИ об амбициозных планах по уровню доступности кредитов для большей части населения. Конечно, если «жить стало лучше», то это самое население уж было ринулось в банки за дешевыми кредитами, но реальность оказывается чаще иной, нежели ее пытаются представить банкиры.
Кутерьма вокруг доступности кредитов и бесконечность сообщений финансовых институтов, звучащие в унисон желаниям большинства, становится похожа на пропаганду здорового образа жизни. Образ конечно есть, но у каждого свой.
По итогам первого полугодия Росстат заявил об увеличении объемов ипотечного кредитования на 57% по сравнению с прошлым годом. Цифра обнадеживающая, но не секрет, что показатели в сегменте ипотечного кредитования были самыми низкими за последние несколько лет. Об этом среди банкиров конечно не принято говорить. Необходимо показать взрывную динамику, и они ее показывают.
Но вернемся к процентам, которые должен будет заплатить заемщик, в случае получения кредита. Несмотря на заклинания банкиров, потенциальные заемщики не обольщаются и на практике узнают, что та процентная ставка, которая заявлена банком, именно для них будет немного выше. И в результате 10% превращаются в 20%, а 15% в 27% и т.д.
В начале августа президент России Дмитрий Медведев назвал высокие ставки по кредитам в госбанках "хамством". "Это хамство какое-то, честно говоря. Надо с этим разобраться", - негодовал президент.
ГдеЭтотДом.РУ тоже решил в этом разобраться. Портал по недвижимости проанализировал предложения банков в сегменте ипотечного кредитования в рублях и убедился, что не так все радостно на ипотечной поляне.
Танцы вокруг 10%
О снижении процентной ставки до 10% говорили долго и упорно, с самого начала кризиса. Даже когда кредиты на покупку жилья не выдавал, кажется, ни один банк, все равно говорили. И вот сбылось. Первым о 10% заявил банк МКБ. Программа подразумевала 50% первоначальный взнос, но некоторых это не испугало. На рынке накопилось масса тех, кто собирался покупать квартиру и имел приличный первоначальный взнос. На примере нескольких близких знакомы и одного из сотрудников ГДеЭтотДом.РУ, известно, что программа работает. Однако, получить кредит под 10% в этом банке не удалось ни сотруднику ГдеЭтотДом.РУ. ни тем нескольким знакомым. Минимальным предложением от банка для идеального кандидата стали 11% годовых.
В настоящее время самую низкую процентную ставку по ипотеке предлагают несколько банков МКБ, «Сбербанк», «Связь-Банк», «Открытие», «Генбанк», Казанский «Акибанк», «Восточный Экспресс» и Московское Ипотечное Агентство. Минимальный первоначальный взнос колеблется от 10% в МКБ и Сбербанке (только в рамках программы строительства с участием кредитных средств банка и «Молодая семья»), до 30% в «Восточном Экспрессе» и «Генбанке».
Основная масса ипотечных программ указывает на размер процентной ставки от 12 до 16% годовых при 30% первоначального взноса в среднем по рынку.
Мой дорогой банк
15% ставки по ипотеке можно встретить практически во всех банках, в тех или иных программах. А ведь этот размер ставки превышает ставку рефинансирования ЦБ в два раза. При этом банки используют туманную формулировку «от». Как оказалось, банки вообще скромно умалчивают о реальной верхней границе, выдаваемых кредитов. И в этой ситуации невозможно определить, скольким заемщикам банк выдал кредиты под 11%, а скольким под 15, 20 или 30%.
При подтверждении дохода по форме банка, кредитная ставка возрастает сразу на 2-3%. Но и в данном случае необходимо помнить о формулировке «от».
Не скрывают самые дорогие ипотечные программы в «Инвестбанке» - от 26,5 до 29,5% годовых, в банке «Возрождение» - от 16,25 до 18,25% (в рамках программы «Мегаполис Рублевый»), при нулевом первоначальном взносе. Впечатляющее предложение можно встретить и в банке» Сосьете Женераль Восток» – от 16,75% до 18,25%. В Альфа-Банке кредит на покупку дома предлагают под 17,5% годовых.
На чем стоим
Среди множества предложений, программ и продуктов встречаются и низкие процентные ставки и те, что превышают ставку рефинансирования в три, а то и четыре раза. В общем, как в рассказе у сатирика: «те были вчера по пять и очень большие, а эти и маленькие, и сегодня, и по три. Вот и выбирай…»
Но вот что удивительно, при всем этом многообразии выбора, невозможно не думать о подвохе. Такое ощущение, что нас все же не могут не обмануть. А уж размер подвоха, то есть размер процентной ставки, у каждого заемщика – свой, в зависимости от формы подтверждения дохода, размера первоначального взноса, объекта недвижимости, сферы занятости, цвета глаз и погоды за окном. В любом случае, даже если вы идеальный кандидат по всем формальным критериям, не забудьте попросить милости у небесных сил перед походом к банкиру.