Страхование жилья

Страхование недвижимости и сделок с ней - страхование рисков, связанных с созданием и эксплуатацией недвижимости, а также рисков участников операций на рынке недвижимости.

Страхование недвижимости и сделок с ней - страхование рисков, связанных с созданием и эксплуатацией недвижимости, а также рисков участников операций на рынке недвижимости.

Страхование жилья - достаточна популярная услуга на сегодняшний день. По статистике гражданин России приобретает жилье один раз в жизни. И вполне естественным желанием является стремление защитить и максимально обезопасить «свой дом»

Сегодня Страховые компании представляют страхование от многочисленного количества рисков. Чаще всего объектами страхования выступают конструктивные элементы квартиры, внутренняя отделка, а также личное имущество. Обычно клиенту предлагается базовый пакет, который охватывает практически все основные опасности для имущества:

• пожар по любой причине;
• удар молнии;
• противоправные действия третьих лиц (кража со взломом, грабеж, разбой);
• стихийные бедствия;
• взрыв бытового газа;
• падение деревьев и летательных аппаратов;
• аварии водопровода и канализации;
• проникновение воды из соседних, не принадлежащих страхователю, помещений.

Однако совершенно не обязательно приобретать полный пакет страховых услуг. Клиент может выбрать из рисков те, которые представляются ему наиболее актуальными. Но, отказываясь от комплексной услуги, следует помнить что:

«оптом дешевле»;

невозможно точно предугадать риски, которым может подвергнуться имущество.

В среднем страховые премии одинаковы у всех страховых компаний:

Так, сегодня многие страховые компании в числе своих услуг предлагают бесплатную оценку недвижимости и рисков, выезд страхового агента на дом и много другое. Ввиду заинтересованности страховщика в «ненаступлении страхового случая», компании обычно стараются оказать клиентам максимальную помощь в части ремонта, урегулирования отношений с коммунальными службами, выбора специализированной охранной организации и т.д.

Стремясь сэкономить время (свое и клиентов), страховые компании начали предлагать программы страхования квартир без осмотра. Такая форма удобна для страхователя. Однако необходимо понимать, что «экспресс-полисы» не идеальны. Поскольку при их покупке не производится реальная оценка объекта, а страховую сумму приходится выбирать из нескольких фиксированных вариантов. В результате страховое покрытие оказывается либо завышенным, либо заниженным.

В первом случае потребитель переплачивает за страховку, так как ни одна компания не выплатит страховку больше реальной суммы ущерба;

Во втором случае финансовые интересы клиента защищены лишь отчасти: полученных от страховщика денег может не хватить на восстановление жилья или покупку новой квартиры.

Если клиент хочет, чтобы защита была максимально полной, ему стоит все-таки предпочесть классический договор с осмотром имущества и составлением описи. Данный вариант является более затратным и требует больше времени, но высокий размер покрытия это оправдывает. Тем более что продление договора на следующий год (при сохранении всех его параметров) производится обычно без повторной оценки и описи имущества.

Следует обратить особое внимание на форму страхового договора.

Документ должен содержать:

• характеристику объекта недвижимости;
• его местоположение;
• действительную стоимость;
• максимальную страховую сумму;
• страховую премию, которую обязан выплатить клиент, и условия ее передачи;
• срок, в течение которого клиент обязан оповестить компанию о наступлении страхового случая;
• условия получения страховой выплаты.

Обычно для получения компенсации требуется представить три группы документов:

• свидетельство о праве собственности на квартиру;
• справку о факте наступления страхового случая;
• бумаги, подтверждающие размер ущерба и стоимость восстановления объекта.

Практика показывает – больше всего отказов в выплате происходит из-за того, что граждане вовремя не позаботились о «документировании» происшествия. Для получения подтверждающей справки необходимо обращаться в профильные организации. Так, в случае возгорания надо вызвать пожарных. Если к пожару привел взрыв газа, придется пригласить еще и представителей Горгаза. При заливе водой следует обращаться к представителям эксплуатационных служб. Чтобы получить выплату по риску «противоправные действия третьих лиц», нужно обязательно обратиться в органы охраны правопорядка. А после прихода милиционера настоять на возбуждении уголовного дела по соответствующей статье. Во всех остальных случаях (стихийные бедствия, падение объектов и др.) факт наступления страхового случая обычно фиксирует представитель страховщика, который должен посетить место злоключения.

Страховая стоимость - рыночная стоимость недвижимости в день заключения договора страхования.

Страховые компании, страховщик - юридическое лицо, имеющее разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования к страховой организации определены в ст. 938 ГК. См. Закон РФ "О страховании".