Ипотека для владельцев бизнеса: как получить?

Ипотека для владельцев бизнеса: как получить?

Владельцам бизнеса получить ипотечный кредит сложнее, чем наемным сотрудникам. Давайте разберемся, почему и какие есть особенности подтверждения дохода, как подобрать кредитную программу. Существует несколько способов подтверждения дохода.

Владельцам бизнеса получить ипотечный кредит сложнее, чем наемным сотрудникам. Давайте разберемся, почему и какие есть особенности подтверждения дохода, как подобрать кредитную программу.

Существует несколько способов подтверждения дохода:

  1. Справка 2-НДФЛ для заемщиков, получающих полностью официальную зарплату
  2. Справка по форме банка для заемщиков, получающих зарплату в конверте. Данная справка содержит информацию о «сером доходе» — оформляется на бланке организации и должна быть подписана генеральным директором и главным бухгалтером
  3. Устное подтверждение — сотрудник банка звонит руководителю заемщика и уточняет размер реального дохода

Андеррайтеры банка проводят анализ и оценивают, может ли заемщик получать доход, указанный в его документах. Естественно, они понимают, что владелец бизнеса способен выдать себе любую справку по форме банка, поэтому вынуждены оценивать доходность бизнеса заемщика.

В результате, при анализе платежеспособности заемщиков банки делят их на 2 категории:

  • «найм» — сотрудники, работающие по найму
  • «бизнес» — владельцы бизнеса, имеющие долю в нем более 25%

Способы подтверждения дохода для двух категорий заемщиков

«Найм»

«Бизнес»

Наемные сотрудники:

  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка по форме банка
  • Устное подтверждение руководителя
  • Выписка по карточному счету
  • Косвенное подтверждение доходов (недвижимое имущество в собственности и другие активы)

Учредители:

  • Бухгалтерские балансы
  • Отчеты о прибылях и убытках
  • Выписки со счетов
  • Договоры с контрагентами
  • Документы управленческого учета

Индивидуальные предприниматели:

  • Декларация о доходах (3-НДФЛ)
  • Выписки по счетам
  • Книги учета доходов и расходов

Как видно из таблицы выше, владельцам бизнеса необходимо предоставить информацию по своей компании, причем банк не останавливается на учредительных документах, а просит предоставить бухгалтерские балансы, договоры с контрагентами и прочие документы, которые позволят реально оценить доходность бизнеса.

Ни для кого не секрет, что значительная часть бизнеса в России «серая», делать выводы о финансовом состоянии компании только на основании официальных балансов нельзя, поэтому банки просят предоставить управленческую отчетность, которая отражает реальные денежные потоки, — как правило, в виде таблиц Excel. Конечно, не каждый владелец бизнеса готов это сделать.

Средние сроки рассмотрения категории «найм» с момента предоставления полного комплекта документов 1-5 дней, категорию «бизнес» банки рассматривают гораздо дольше — от 1 недели и до 1 месяца, т.к. требуется анализировать бизнес.

Чтобы владелец бизнеса получил ипотечный кредит без дополнительных сложностей, нужно, во-первых, обратиться в банк, где обслуживается компания. Во-вторых, если условия вас не устроят или банк откажет, тогда нужно искать банк, который умеет работать с данной категорией. К сожалению, не во всех банках, формально работающих с бизнесменами, есть персонал, способный быстро и адекватно проанализировать балансы и управленческую отчетность. Такую информацию о банках можно получить только на основе опыта, поэтому есть смысл проконсультироваться с экспертом: кредитным брокером, риэлтором, работающим с ипотекой, или спросить непосредственно сотрудника банка. В-третьих, стоит обратить внимание на кредитные программы, не требующие подтверждения дохода. Например, через сервис «Ипотека» портала ГдеЭтотДом.РУ можно получить ипотечный кредит в банке ВТБ24 всего по двум документам (паспорт и на выбор — копия водительского удостоверения или свидетельство о пенсионном страховании).

В кризис основные просрочки по ипотечным кредитам были у заемщиков с маленьким первым взносом и у владельцев бизнеса, поэтому банки настороженно относятся к этим категориям заемщиков. Но в настоящий момент на рынке есть интересные кредитные продукты, позволяющие владельцу бизнеса получить ипотечный кредит, причем даже на сумму более 1 млн долларов.

Евгения Таубкина, руководитель проекта Гдеэтотдом.Ипотека

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

Подпишитесь на нас в Telegram, чтобы быть в курсе всех новостей рынка недвижимости
Подписаться

Выбираете новостройку?

Воспользуйтесь нашим онлайн-поиском, чтобы найти лучший вариант

Подобрать недвижимость

Другие материалы

Спецпредложения от застройщиков в марте

Оставьте телефон, и мы подберем для вас новостройки со скидками и акциями по вашим параметрам

Введите правильное имя
Введите правильный телефон
Нажимая кнопку "Узнать об акциях", я даю согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с
Политикой конфиденциальности
Спасибо, мы свяжемся с вами в ближайшее время

Не удалось отправить запрос, попробуйте ещё раз

Спасибо!

Мы перезвоним Вам
в ближайшее время.

Мы Вам перезвоним.

Нажимая кнопку «Позвоните мне», вы подтверждаете свое согласие с Политикой конфиденциальности