Не нужно быть великим провидцем, чтобы сказать, что есть все предпосылки для того, чтобы 2011 год стал одним из самых успешных для рынка жилищного кредитования в России. И результаты первого месяца работы рынка, обнародованные Центральным Банком России, подтверждают это. Конечно, если сравнивать с декабрем, когда рынки продажи и услуг ставят рекорды, результаты рынка ипотеки снизились. Январь - месяц традиционно провальный для кредитования и, чтобы исключить сезонные флуктуации, лучше всего его результаты будет сравнить с цифрами годовой давности – январем 2010 года.
Не нужно быть великим провидцем, чтобы сказать, что есть все предпосылки для того, чтобы 2011 год стал одним из самых успешных для рынка жилищного кредитования в России. И результаты первого месяца работы рынка, обнародованные Центральным Банком России, подтверждают это. Конечно, если сравнивать с декабрем, когда рынки продажи и услуг ставят рекорды, результаты рынка ипотеки снизились. Январь - месяц традиционно провальный для кредитования и, чтобы исключить сезонные флуктуации, лучше всего его результаты будет сравнить с цифрами годовой давности – январем 2010 года. Всего за январь 2011 выдано 20166 кредитов для операций на рынке жилья – это в 2,1 раза больше, чем годом ранее. По объему также зафиксирован существенный рост – в 2,4 раза. Всего за январь 2011 года банки выдали гражданам 23 млрд рублей на покупку жилья. Как и в предыдущем месяце, просроченная задолженность по кредитам сократилась – на это раз до 41,7 млрд рублей, а ее доля осталась на уровне ниже 4%. В тоже время качество кредитного портфеля кредитов в валюте продолжило ухудшаться. На этом рынке доля просроченной задолженности приблизилась к 11%. Валютные кредиты по-прежнему пользуются крайне низкой популярностью – их доля в объеме выдачи составляет около 3%, а по количеству – менее 0,5%. Всего за январь 2011 на всю огромную Россию выдано 144 кредита в иностранной валюте.
В январе 2011 года сохранились тенденции роста рынка, начавшиеся еще во второй половине 2009 года, но отдельные его результаты требуют дополнительного осмысления. Так, в январе 2011 года средняя процентная ставка по выданным кредитам в рублях оказалась на уровне 13%, что на 0,5% выше, чем в декабре 2010. Удивительный результат на фоне активной рекламной компании ряда банков, обещающей ипотеку под баснословно низкие ставки (10, 9 и даже 8%) годовых. Практика оказывается далека от рекламы, а число обладателей кредитов под рекламируемые низкие ставки стремиться к нулю, так как количество и сочетание условий, которым нужно соответствовать, чтобы получить их, в реальной жизни встречается один раз на несколько сотен тысяч потенциальных заемщиков. Стремительного снижения ставок по жилищным кредитам в 2011 году ждать не стоит. Вряд ли к концу года средняя ставка по реально выданным кредитам опустится ниже 11,5% годовых. При этом мы сохраняем свой прогноз, что в 2011 году количество выданных кредитов приблизиться к рекордному уровню 2010 года в 500 тыс. единиц, однако по объемам выдачи уровень 2008 года достигнут не будет, так как средний размер кредита будет оставаться относительно низким (на уровне 1,2 млн рублей).
Иллюстрация 1. Накопленная задолженность по предоставленным жилищным кредитам
Иллюстрация 2. Накопленная просроченная задолженность по предоставленным жилищным кредитам
Иллюстрация 3. Доля просроченной задолженности по жилищным кредитам
Иллюстрация 4. Количество предоставленных жилищных кредитов за месяц
Иллюстрация 5. Объем предоставленных жилищных кредитов за месяц
Иллюстрация 6. Средневзвешенный срок жилищного кредитования
Иллюстрация 7. Средневзвешенная ставка жилищных кредитов, %
Иллюстрация 8. Средний размер жилищного кредита выданного за месяц
Примечание: в иллюстрациях приведены данные из отчетности Центрального Банка РФ, либо данные, рассчитанные АЦ ГдеЭтотДом.РУ по данным Центрального Банка РФ.
Источник: Аналитический центр ГдеЭтотДом.РУ