Новые признаки подозрительных сделок с недвижимостью: в Росфинмониторинге озвучили список

Росфинмониторинг перечислил факторы, при обнаружении которых риелтор обязан провести углублённый анализ сделки, пересмотреть уровень риска клиента и принять решение в соответствии с требованиями антиотмывочного законодательства и правилами внутреннего контроля. В перечень вошли следующие признаки:

• Цена, отличная от рыночной. Признак не новый, но не теряющий своей актуальности. При выборе квартиры для покупки или другой недвижимости, потенциального покупателя должно насторожить, если стоимость объекта существенно занижена или завышена.

• Несоответствие стоимости и благосостояния. Если стоимостные характеристики недвижимости явно не соответствуют предполагаемому уровню доходов клиента — это «красный» сигнал для риэлтора.

• Оплата третьим лицом. Внесение денег лицом, не являющимся родственником участника сделки, привлекает внимание ведомства.

• Участие в целевых программах. Сделки, стороной которых выступает участник федеральных, региональных или муниципальных программ, а также национальных проектов, направленных на обеспечение жильём или улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан, включая социально незащищённых.

• Расчёты наличными. Наличный расчёт при покупке недвижимости остаётся одним из ключевых маркеров, требующих дополнительной проверки.

• Участие нерезидента. Сделки, одной из сторон которых выступает иностранный гражданин или компания-нерезидент, также подлежат дополнительной проверке.

• Многократные операции с недвижимостью. Если одно и то же физлицо неоднократно покупает или продаёт объекты недвижимости — это подозрительно. Точно так же, как и многократные сделки с одним и тем же объектом, совершаемые одним лицом.

Росфинмониторинг подчеркнул, что перечень признаков является открытым и может дополняться иными факторами, указывающими на необычность операции.

Один признак — не приговор

В ведомстве особо отмечают: само по себе наличие одного из перечисленных факторов не делает сделку незаконной. Однако их совокупность даёт риелтору основание для углублённого анализа и, при необходимости, направления сведений в Росфинмониторинг. Иными словами, если у сделки есть сразу несколько настораживающих признаков — например, оплата наличными, заниженная цена и оплата через третье лицо, — вероятность того, что информация попадёт в ведомство, значительно возрастает.

С 1 апреля 2026 года — обязательный контроль

Важно помнить: с 1 апреля 2026 года сделки с недвижимостью с участием риелторов стоимостью свыше 5 млн рублей подлежат обязательному контролю независимо от формы расчётов — наличного или безналичного. Соответствующие изменения закреплены в пункте 1.1 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ и приказе Росфинмониторинга от 26 января 2026 года № 13. Это значит, что для крупных сделок с привлечением риелтора проверка стала автоматической — независимо от того, есть ли в операции признаки подозрительности.

Чем грозит покупателю подозрительная сделка

Если сделка попала в поле зрения Росфинмониторинга и выяснится, что продавец участвовал в схеме легализации преступных доходов, последствия могут быть серьёзными. Сделку могут оспорить в суде — особенно если продавец находится на грани банкротства или уже проходит процедуру банкротства. В таком случае квартиру могут изъять, а покупатель рискует остаться и без жилья, и без денег, возвращать которые придётся через длительные судебные процессы.

Кроме того, если расчёт производился наличными и источник средств не подтверждён документально, банки и налоговая инспекция вправе запросить справки о доходах, налоговые декларации и договоры, подтверждающие происхождение денег.

Как снизить риски: рекомендации покупателям Эксперты выделяют несколько практических шагов, которые помогут свести риски к минимуму:

1. Проверить продавца и объект. Закажите выписку из ЕГРН — она покажет историю переходов права собственности. Если квартира перепродавалась несколько раз за короткий срок, это тревожный сигнал. Не лишним будет проверить кредитную историю продавца: если ему грозит банкротство, сделку могут оспорить в суде.

2. Использовать безопасные способы расчёта. Вместо передачи наличных из рук в руки выбирайте аккредитив, депозит нотариуса или банковскую ячейку. Эти инструменты фиксируют движение денег, подтверждают факт оплаты и тем самым снимают один из ключевых признаков подозрительности — наличный расчёт.

3. Подготовить документы о происхождении средств. Если сумма сделки превышает 5 млн рублей, держите наготове справки о доходах, налоговые декларации, договоры продажи другого имущества или договоры дарения. Это поможет быстро ответить на возможные запросы.

4. Не занижать и не завышать цену в договоре. Договоритесь с продавцом указать в договоре реальную стоимость, соответствующую рыночному уровню. Расхождение с рыночной ценой — один из признаков подозрительности, и оно может привлечь внимание проверяющих органов.

5. Работать с проверенным риелтором. Профессиональный риелтор не откажется от сделки только из-за наличия одного из перечисленных признаков. Он разберётся в ситуации, проведёт углублённый анализ и поможет провести сделку в соответствии с требованиями законодательства.

Почему важно помнить о признаках подозрительной сделки?

Росфинмониторинг подчёркивает: своевременное выявление и надлежащая оценка операций, подпадающих под критерии необычности, способствует повышению эффективности национальной системы противодействия легализации доходов. Главная цель — снизить риски вовлечения участников рынка недвижимости в противоправную деятельность и обеспечить прозрачность операций по сделкам с недвижимостью.

Для добросовестных покупателей новые рекомендации — не повод для паники, а повод быть внимательнее. Большинство сделок проходит без проблем, но соблюдение нескольких простых правил поможет избежать неприятных сюрпризов и защитить свои инвестиции.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ